Страхование от несчастных случаев и болезней рекомендуется людям, чей образ жизни связан с повышенным риском. Получение такого полиса гарантирует, что выгодоприобретатель не окажется без средств к существованию в результате неожиданной потери трудоспособности или жизни. Однако такой договор связан с некоторыми особенностями и ограничениями, которые следует учитывать.
Виды страхования
Данный вид страхования разделяется на обязательный и добровольный. В первом случае заключение договора предусмотрено в законодательном порядке для граждан, входящих в одну из перечисленных категорий:
- находящиеся в одном из видов военной службы;
- сотрудники правоохранительных органов;
- работники МЧС и другие.
Полис обязательного страхования предусматривает компенсационные выплаты из Фонда социального страхования в соответствии с утвержденными на законодательном уровне тарифами. В зависимости от условий работы застрахованного лица страховка рассчитана на определенный срок и зону покрытия.
Добровольное страхование (или ДМС) — это соглашение, заключить которое невозможно без согласия человека. При этом он вправе выбрать организацию, с которой будет сотрудничать, перечень рисков, сумму и срок действия договора. Подобная услуга доступна и физическим, и юридическим лицам.
Правила оказания услуг
Чтобы заключить договор следует предоставить в страховую компанию паспорт и заявление. Однако стоит быть готовыми, что компания вправе затребовать другие документы, если:
- заявитель относится к категории повышенного риска;
- сумма компенсации составляет несколько миллионов.
В этом случае список пополняется справками подтверждающими способность клиента делать требуемые регулярные выплаты.
Действие страховки может быть круглосуточным или рассчитанным на определенный промежуток времени. Срок действия договора чаще всего составляет от одного дня до года. Страховые полиса, рассчитанные на более длительное время, заключаются очень редко. Страхование такого типа предполагает регулярные взносы, размер которых находится в пределах 0.12-10% от суммы возмещения.
Кому откажут в заключении
Возможность заключить подобный договор не распространяется на:
- лиц, которым присвоена I, II группа инвалидности;
- состоящих на учете в психоневрологических, наркологических, противотуберкулезных диспансерах;
- проходящих лечение или реабилитацию нервных или психологических расстройств;
- пребывающих на обследовании или лечении на момент подачи заявления;
- зараженных ВИЧ инфекцией;
- пребывающих под следствием;
- находящихся в местах лишения свободы.
Несчастный случай предполагает временную и полную потерю трудоспособности, или смерть в результате внешнего фактора. Если речь идет о постепенно ухудшающемся самочувствии, то этот случай не входит в перечень рисков, на которые распространяется компенсация.
Условия выплаты страховки
После получения заявления от застрахованного лица, представители тщательно изучают ситуацию. На основании полученных данных и сделанных выводов принимается решение о возможности и способе выплаты компенсации. В перечень страховых случаев входят:
- получение травм и увечий, в том числе полученных в ходе оказания помощи другим людям;
- асфиксия из-за утопления, удушения, поражении электрическим током, попадания отравляющих газов в дыхательные пути и другое;
- ожоги;
- обморожения;
- последствия укуса змей, клещей, контакта с отравляющими веществами или ядовитыми растениями.
Случаи, при которых не выплачивают
Также есть факторы, при выявлении которых в возмещении будет отказано. В перечень входят травмы:
- полученные лицом, пребывающим под действием алкоголя или наркотиков;
- квалифицированные как самоубийство или покушение на него;
- вызванные противоправными действиями;
- нанесенные умышленно;
- связанные с самовольным приёмом медикаментов;
- полученные в ходе военных действий, занятий спортом, на соревнованиях или тренировках.
Чтобы избежать неприятной ситуации во время заключения договора, следует внимательно читать условия предоставления услуги в выбранной организации.
Формы страхования
Заключить договор можно в индивидуальном или коллективном порядке. В первом случае подающий заявление может застраховать себя или своего близкого самостоятельно делая положенные выплаты.
При коллективном страховании ответственность за выполнение обязательств ложится на руководство организации. В зависимости от условий соглашения, сотрудники фирмы или их родственники могут рассчитывать на выплаты за страховой случай, произошедший в течение дня или только в рабочее время.
Порядок действий при страховом случае
Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность или лишилось жизни в результате одного из указанных в договоре факторов, то для того, чтобы получить выплаты, следует действовать по определенному алгоритму:
- Сразу обратиться к врачу или вызвать скорую.
- В течение оговоренного периода уведомить страховщика о страховом случае.
- Предоставить представителю компании заявление с приложенными документами, которые потребуется представитель страховой компании.
- При посмертной компенсации заявитель должен предоставить сведения, подтверждающие его право на получение денежных средств.
Рассмотрение предоставленной документации длится в пределах 10-60 дней.
Если со стороны страховщика поступил отказ, кажущийся необоснованным или сумма выплат оказалась ниже ожидаемых, клиент вправе обратиться в ЦБ РФ, который контролирует деятельность подобных компаний. Если две стороны процесса не могут урегулировать проблему мирным путем, есть возможность добиться решения вопроса в суде.
Тарифы
Важным фактором при заключении договора о страховании является максимальная сумма, которая может быть получена в ходе устранения последствий физического вреда клиенту.
Определяя её, стоит учитывать собственные финансовые возможности. Ведь после вступления соглашения в силу предстоит делать регулярные выплаты, представляющие собой процент от суммы страхования.
Если договор предполагает компенсацию только в случае смерти, страховщик может потребовать 0.12%. При включении в перечень других страховых случаев ставка нередко возрастает до 10%. Большое влияние на размер тарифа оказывают:
- принадлежность клиента к профессиям, связанным с риском для здоровья и жизни;
- особенности образа жизни;
- возрастные рамки;
- половой признак;
- общие показатели состояния здоровья;
- наличие и состояние страховой истории;
- количество застрахованных;
- срок действия договора;
- количество рисков.
Немаловажную роль здесь играют правила, устанавливаемые страховыми компаниями в индивидуальном порядке в отношении клиентов. Они касаются и порядка страховых выплат. Денежные средства могут быть переданы в компанию единовременно или сумма будет равномерно распределена на ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные взносы.
Страховые выплаты
Данный фактор напрямую связан с тяжестью нанесенного урона. Так, если несчастный случай стал причиной временной потери трудоспособности, то чаще всего назначается ежемесячное пособие в размере заранее определенного процента от максимальной суммы страхования.
Если за страховым случаем последовала инвалидность, то выплачивается единовременная сумма. Обычно она составляет:
- 75-100% при получении первой группы;
- 60-75% при второй группе инвалидности;
- 40-50% при третьей группе.
Во внутреннем уставе каждой компании прописан процент, который фиксировано выплачивается при травмах или повреждениях, которые требуют хирургического вмешательства. При наступлении смерти выплата обычно составляет 100%.
Однако при наличии соответствующих условий из неё могут вычесть сумму произведенных ранее компенсаций.
Некоторые компания могут произвести возмещение ущерба в удвоенном размере, если смерть наступила во время ДТП, нападения преступника или в другом оговоренном случае.
Компании
При решении застраховаться от несчастных случаев и болезней важным шагом является выбор страховой компании. Соглашаться на сотрудничество стоит с фирмой, которая:
- длительное время существует в этой сфере;
- имеет лицензию;
- получила высокие рейтинги по отзывам;
- сотрудничает с большим количеством партнеров;
- предлагает широкий ассортимент страховой продукции.
Предварительное получение информации по компании защитит от заключения соглашения с недобросовестными страховщиками.
После этого стоит обратить внимание на тип договора. Поскольку от количества рисков зависит уровень расходов по страховым взносам, требуется тщательно изучить свой образ жизни и возможные угрозы.
Это позволит указать в бланке только необходимые пункты. Стоит помнить, что добровольное страхование можно расторгнуть в течение первым 5-10 дней после заключения.
В этом случае страховая компания обязуется полностью вернуть уже вложенные в сделку средства.
Сегодня на российском рынке услуги в данной сфере предоставляются:
- Сбербанком;
- ВТБ;
- СОГАЗом;
- Альфа страхованием;
- Таск страхованием и другими организациями.
Страхование от несчастных случаев и болезней может иметь обязательный или добровольный характер. В последнем случае клиент сам может определять размер выплат, срок действия договора и риски, при которых наступает страховой случай.
И чтобы гарантированно получить положенную компенсацию, важно грамотно выбрать организацию для сотрудничества, а также соблюсти порядок действий при наступлении несчастного случая.
Чтобы избежать ситуаций, при которых в выплате будет отказано, следует внимательно читать правила перед их подписанием.
Страхование от несчастных случаев и болезней
Каждый человек может стать жертвой непредвиденных ситуаций – как на производстве, так и в комфортных, казалось бы, на 100 % безопасных домашних условиях.
Несчастный случай или «незапланированная» болезнь кроме физического вреда влекут за собой и значительный материальный урон.
Возникает вопрос о том, как же защитить себя и близких от подобных обстоятельств и снизить нагрузку на свой бюджет?
Страхование от несчастных случаев и болезней позволяет обеспечить дополнительную финансовую поддержку потерпевшему или же членам его семьи.
Особую актуальность такое страхование приобретает в случае, если кто-то из близких становится инвалидом или вовсе уходит из жизни в результате непредвиденных обстоятельств.
Выплаты из фонда страховой компании согласно приобретенному полису помогут человеку или же его родственникам частично возместить внезапно возникшие расходы и не остаться без средств, необходимых для существования.
Сущность программ страхования от НС
Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.
Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.
Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:
- индивидуальная — в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
- групповая — предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.
В части разновидностей, НС страхование бывает:
- обязательное — распространяется на такие категории населения, как сотрудники воинских частей, правоохранительных органов, МЧС, судов. При возникновении страхового случая материальная компенсация начисляется застрахованному за счет средств, накопленных Фондом социального страхования Российской Федерации. Характер выплат может отличаться для разных категорий населения и носить разовый или периодический характер (раз в месяц, к примеру). Размеры компенсации также определяются категорией граждан и регионом покрытия;
- добровольное — в этом случае физическое или юридическое лицо заключает договор страхования исходя из личных мотивов, а не в силу закона. При этом за каждым субъектом сохраняется возможность самостоятельно выбирать специализированную организацию для сотрудничества, определять сумму, а также список рисков, которые он желает застраховать.
Стоимость индивидуального полиса НС страхования зависит от перечня рисков, размера страховой суммы, пола, возраста застрахованного субъекта. При групповом страховании на тариф влияют выбранная комбинация рисков, время действия полиса (количество часов в сутки), средняя страховая сумма, срок действия договора, квалификация работника.
Длительность договора может быть различной – от нескольких дней до нескольких лет. Первый вариант оптимален для тех, кто намерен обезопасить себя на время выполнения конкретного задания, командировки и т. д. Наиболее распространенный срок действия документа – один год, по истечении которого его можно продлить или разорвать отношения с данной организацией.
Что входит, а что – нет в список страховых случаев?
Страхование от несчастных случаев предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: травмы, инвалидность, утрата трудоспособности, смерть. Но далеко не все ситуации, которые приведут к указанным последствиям, могут быть классифицированы как страховые случаи.
Страховыми случаями считаются:
- получение травм застрахованным лицом вследствие несчастного случая;
- отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
- заражение клещевым энцефалитом, а также заболевание полиомиелитом;
- случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
- переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильного произведения медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
- попадание инородных тел в дыхательные пути;
- переохлаждение организма;
- анафилактический шок;
- смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.
К страховым случаям не относятся:
- получение травм застрахованным при произведении действий, которые правоохранительными органами или судебными инстанциями квалифицируются как преступные;
- повреждения, полученные при управлении транспортным средством под воздействием наркотиков, алкоголя, психотропных веществ или же в результате передачи управления им тому, кто пребывал в таком состоянии;
- причинение себе вреда умышленно или травматизация при попытке покончить жизнь самоубийством;
- смерть по причинам, перечисленным выше;
- последствия медицинских процедур и манипуляций, которые не были направлены на ликвидацию страхового случая;
- травмы и смерть в ходе военных действий, массовых беспорядков, ядерных и прочих взрывов.
Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату компенсации только тогда, когда имеют место события первой группы. Если обстоятельства не относятся к группе страховых случаев, материальная помощь не будет оказана. В случае смерти застрахованного лица право получения денежных средств переходит к его родственникам или наследникам.
Программы страхования от несчастных случаев
Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:
| Ингосстрах | «Индивидуал» |
|
500 рублей |
| РЕСО-Гарантия | «Семейная защита – Универсал» |
|
Зависит от страховой суммы и может составлять 1,5 тыс., 4,5 тыс. и 6 тыс. рублей |
| Zetta Страхование | «Экспресс-помощь» |
|
Определяется в зависимости от страховой суммы и составляет 0,5% от ее размера |
| Страховая группа «Макс» | «Год – без забот» |
|
От 799 руб. |
| ВТБ-Страхование | «ОтЛичная защита» |
|
От 624 руб. |
В заключение
Страхование от несчастных случаев может стать дополнительной гарантией, позволяющей гражданину РФ повысить уровень уверенности в завтрашнем дне. Имея полис ОМС и получая бесплатное медицинское обслуживание, при помощи полиса страхования от НС можно дополнительно компенсировать затраты, которыми сопровождается дорогостоящее лечение, выходящее за рамки полиса медицинского страхования.
В чем разница между страхованием жизни от несчастного случая и от болезней?
В России активно развивается рынок страхования жизни. Если еще несколько лет назад, застраховать собственное благополучие можно было в отдельных компаниях, то теперь такая страховка окончательно и бесповоротно вошла в нашу жизнь.
Застрахованный человек – в зависимости от выбранной программы – может не переживать о собственном благополучии и будущем своих родных в случае чрезвычайного ситуации.
Но какой же страховке отдать предпочтение – застраховать себя от несчастного случая или от болезни? Прочитав наш материал, вы узнаете об основных различиях двух вышеназванных полисов.
Особенности
К сожалению, ситуаций, которые могут привести к несчастным случаям повседневной жизни, действительно много. Именно поэтому данный вид страхования пользуется популярностью.
Оно покрывает расходы при трагическом стечении обстоятельств, если оно привело к утрате трудоспособности или даже смерти владельца полиса.
Основным правовым источником такого страхования является Федеральный закон “О страховании в РФ”.
Что покрывает?
Дорожные происшествия, инциденты на работе и любые другие несчастные случаи. Важно помнить, что полис не распространяется на ситуации, виновником которых является застрахованное лицо (действует правило, знакомое держателям ОСАГО – виновнику ДТП компенсация, даже если он сам пострадал, не выплачивается), и на суицид.
На что может рассчитывать застрахованное лицо?
Сумма выплаты оговаривается на этапе заключения договора, она может быть любой в границах, с которыми работает та или иная компания.
В случае потери трудоспособности, страховка обеспечит:
- деньги на лечение;
- средства на жизнь, если нет возможности выходить на работу.
Если же результатом несчастного случая стала смерть, компенсацию получают родственники, указанные в полисе.
Именно поэтому зачастую страхуются кормильцы семей, выплата страховой станет незаменимой в случае чрезвычайной ситуации.
Особенности страхования от болезней
Болезнь – еще один риск, который может привести к утрате трудоспособности, инвалидности и даже смерти. Страховые компании предлагают застраховаться на случай наступления той или иной (или сразу нескольких) болезни.
Поскольку в РФ существует обязательное медицинское страхование, то основные медицинские расходы покрывает именно оно.
Самое главное его достоинство – получение одноразовой или регулярных выплат, покрывающих отсутствие заработной платы.
Примечательно, что после наступления страхового случая, страховщик потребует от застрахованного лица пройти медицинское освидетельствование – оно и станет подтверждением наличия того или иного заболевания.
Впрочем, не стоит забывать, что посетить врача придется и до заключения контракта – так страховщик сможет убедиться, что у гражданина/гражданки нет предрасположенности к заболеванию или первых стадий заболевания.
От каких заболеваний можно застраховаться?
Ныне страховщики предлагают полисы, что называется, на любой вкус. Список заболеваний, подлежащих страховке растет с каждым годом и регулярно пересматривается. Естественно, недомогание должно быть серьезным и нести в себе потенциально значительные последствия.
Приведем пример: застраховаться от простуды невозможно (траты на лечение относительно невелики, на работе дают больничный), а от пневмонии, которая иногда является осложнением заболеваний верхних дыхательных путей — реально.
В наши дни перечень основных и самых востребованных полисов по здоровью выглядит так:
- инсульт;
- инфаркт и другие заболевания сердца;
- рак;
- наступление слепоты;
- заражением ВИЧем и Спидом;
- возникновение почечной недостаточности;
- заболевания аорты;
- возникновение надобности трансплантации органов;
- рассеянный склероз;
- паралич;
- лечения коронарных артерий;
- проблемы с сердечным клапаном.
Страховые выплаты
С выплатами по страховке при наступлении заболевания не все так однозначно, страховые предлагают несколько возможных вариантов получения средств.
Среди них выплата всей суммы, выплата страховки по частям, выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения (только за период, когда человек был признан нетрудоспособным), а также выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе с целью поддержания здоровья на должном уровне (в России встречается очень редко).
Напоминаем, что сумма и периодичность выплат оговаривается непосредственно при заключении договора. Страховая премия зависит от того, на какие выплаты при наступлении заболевания рассчитывает застрахованное лицо.
Когда не выплачивают?
Если страховой случай наступил, то страхователь обязан выполнить условия договора, верно? Однако бывают ситуации, когда надобность платить с компании снимается. Основанием для такого решения может стать нарушение договоренности.
Приведем несколько примеров:
- Заболевание застрахованного лица наступило вследствие нарушения закона.
- Застрахованное лицо самостоятельно нанесло себе увечье.
- Застрахованное лицо умышленно нарушило требование врача.
- Заболевание/травма наступило в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Кто может получить полис?
С одной стороны договор страхования заключает компания, предоставляющая такие услуги, с другой – физическое или юридическое лицо.
Чаще всего за полисом обращаются отдельные граждане, однако не редки и случае масштабных договоренностей относительно всех сотрудников определенного предприятия. Или, например, футбольной команды, учеников и так далее.
Закон не накладывает конкретных ограничений на страховку относительно личности желающего приобрести полис. Но юридическая практика позволяет страховым компаниям отказывать некоторых людям в страховке, если полис признается слишком рискованным.
Программы
Вы решились оформить полис, и предстоит выбрать одну из программ страхования.
Отметим, что заявитель на полис имеет возможность застраховать себя, близких ему людей, выбрать категорию лишь профессиональных болезней или (актуально для кредиторов) оформить страховку на своих заемщиков, чтобы не остаться без средств, если те не смогут выплачивать кредит по болезни.
Еще одна особенная программа, которая несет в себе выгоды и для работодателя. Застрахованный работник получит все необходимые компенсации, если именно предприятие признают виновным в возникновении заболевания.
Имеет еще один несомненный плюс – при наступлении заболевания обязанности по выплате долга не обременяют родственников.
Сходства и различия
Мы рассказали об основных особенностях каждого вида страхования в Российской Федерации и отметили, в каких ситуациях полис может оказаться полезным.
Страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья долго оставалось в аутсайдерах российского рынка. Примерно 3 года назад процентное соотношение между ведущими видами страхования пошатнулось. И если для ДМС, ОСАГО и автокаско настали не лучшие времена, то страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней уверенно набирает обороты.
Страхование жизни – добровольный вид страхования.
Предусматривает принятие обязательств страховой компанией по защите имущественных интересов застрахованного лица, связанных с утратой его здоровья или в случае смерти. Один из видов долгосрочного страхования.
Особый интерес представляют программы с накопительной функцией, когда по истечение срока договора страхователь получает выплаченные за все годы премии с процентами.
Резкий качественный скачок произошел во всех направлениях добровольного страхования. Для сравнения – в 2017 году:
- 1 трлн руб. – объем страховых премий в сегменте добровольного страхования;
- 246,2 млрд руб. – выручка от продаж полисов обязательного страхования.
По самым справедливым прогнозам, в ближайшие 5 лет страхование жизни и здоровья будет прибавлять до 30% ежегодно. Интерес к нему проявляют граждане всех возрастов, профессий.
Почему?
Во-первых, потому что механизм страхования изменился кардинально.
|
Люди воспринимали страхование жизни как бессмысленную трату денег. Страхователь оплачивал страховую премию. По окончании срока действия полиса страховка аннулировалась. Люди надеялись на «авось» пронесет, не желали кормить многочисленную армию страховых агентов |
На страховании жизни можно заработать! Если за время действия полиса страховой случай не наступает, страховщик возвращает выплаченную за это время премию с процентами. Клиент выигрывает в любом случае |
Во-вторых, чтобы получить страховой полис, не нужно специально отправляться в СК или банк. В Москве купить страховку можно онлайн.
Подробная информация о программах компаний, входящих в ТОП-10 по надежности, есть на нашем сайте. Сравните условия страхования, рассчитайте стоимость страховки на калькуляторе, подайте заявку.
Останется оплатить страховую премию, которая будет накапливаться, и в конце срока вернется к вам с процентами.
А если без цифр и процентов – вот так, по-простому… Конечно, возможность копить деньги не идет ни в какое сравнение с главной целью страхования жизни и здоровья. Ругаем государство за отсутствие дотаций.
Годами ждем очереди на бесплатные операции. Умоляем о помощи, ведь вопрос не терпит отлагательств, деньги на лечение нужны срочно. Ютимся у родственников, когда пожары оставляют пепелище вместо родного очага.
Может, стоит начать с себя. Пора решить для себя, что страховой полис – это личная гарантия, а еще прямой доступ к большим деньгам, когда материальная помощь нужна экстренно. В результате несчастного случая она позволит не остаться навсегда в инвалидной коляске… вам, сыну, дочери. Она выручит, когда шансов 1 на 1 000 000, а без денег – их вовсе нет.
От каких рисков защитит добровольное страхование жизни и здоровья? Куда обратиться за полисом? Сколько стоит страховка? Как получить двойную пользу и принять участие в инвестиционном страховании? – Эти и другие моменты – в нашем материале.
Плохая привычка – откладывать важное на потом.
Чтобы полученная информация принесла практическую пользу, предлагаем сейчас изучить программы страхования лучших компаний России, сравнить условия и купить полис в Москве онлайн, перейдя к функционалу страхователя с нашего сайта. Аналогичная схема дистанционного страхования с отправкой полиса в электронном виде распространяется на все города России.
Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний
Несчастный случай всегда происходит непредвиденно, внезапно. Человек получает травмы разной степени тяжести, иногда не совместимые с жизнью. Страхование от несчастных случаев призвано оказать материальную поддержку родственникам и самому пострадавшему.
Беда не застанет врасплох, если в руках будет грамотно оформленный страховой полис.
На нашем портале собраны предложения ведущих компаний с хорошей репутаций, тысячами успешно закрытых дел по страховым случаям в быту, на производстве.
На какую сумму застраховать себя, родственника – вы выбираете сами с учетом дохода, профессиональной деятельности и степени рисков, которым подвержена жизнь застрахованного лица.
Страховка распространяется на следующие виды несчастных случаев и их последствия:
- Травмирование с потерей трудоспособности;
- Госпитализация, хирургическое лечение;
- Утрата трудоспособности с присвоением группы инвалидности;
- Несчастный случай со смертельным исходом.
|
Падение с высоты; Ожоги (химические, термические и пр.); Сдавливание тяжелыми предметами; Отравления; Наезд спецтехники, автомобиля; Утопление; Удушение; Удар электрическим током, и др.. |
Отравление токсинами; Пневмокониозы, туберкулез легких (из-за длительного вдыхания пыли, пропитанной химикатами); Боррелиоз; Кессонная болезнь (от частого воздействия повышенного атмосферного давления); Тромбофлебит (много времени проводится на ногах); Онкологические заболевания; Болезни крови; Радикулиты; Вибрационная болезнь. |
Что необходимо знать о страховании от несчастных случаев:
- Бывает добровольным и обязательным (например, для представителей некоторых профессий);
- Договор заключается в свою пользу или в пользу другого лица (родственника, знакомого);
- Страхователь назначает получателя страховой выплаты (выгодоприобретателя): это может быть он сам или конкретное лицо;
- Если выгодоприобретатель не назван или погиб, страховка от несчастного случая переходит в порядке наследования по закону;
- Бывает индивидуальным и коллективным, когда страхование проводится за счет предприятия;
- Страхование проводится на определенный (чаще длительный) срок, на небольшой период (год, полгода, месяц), на время поездки, командировки, отдыха и др. – выбирает страхователь.
Стоит ли страховать жизнь от несчастного случая
Ответить на вопрос поможет печальная статистика:
- В результате ДТП в России погибает больше людей, чем от СПИДа;
- 3,5 млн человек – ушли из жизни в 2013 году в результате получения травм ненасильственного характера;
- 2,3 млн человек (около 6 тыс. в день) ежегодно погибают от профессиональных заболеваний;
- 7 тыс. детей и подростков – гибнет ежегодно в России из-за несчастных случаев;
- 1 ребенок уходит из жизни каждые 75 минут – сколько из них можно было спасти, если бы у родителей была достаточная сумма денег на оказание платной экстренной помощи.
- По данным ВОЗ, смертность в результате несчастных случаев находится на 3 месте после сердечно-сосудистых заболеваний и онкологии.
- Страховаться или подождать?
- Для сравнения: денег, потраченных на годовую страховку, хватит, чтобы раз сходить в магазин, купить недорогую обувь, школьную форму, рассчитаться за месяц по коммунальным услугам… или оплатить:
- Дорогостоящую операцию;
- Транспортировку парализованного больного в хорошую клинику;
- Курс реабилитации за границей;
- Протез;
- Инвалидную коляску, тренажер;
- Очень дорогие лекарства, без которых нельзя ни дня.
Пример практического применения страхования от несчастного случая
- 0,3% страховой суммы ежедневно – по договору выплачивает страховая компания работнику, утратившему трудоспособность;
- 500 000 руб. – на эту сумму работник застрахован;
Рассчитайте экономическую выгоду:
3-4 тыс. – стоит страховка от несчастного случая
150 000 руб. – предоставила страховая компания за 3 месяца отсутствия на работе. Сюда не входит компенсация стоимости лечения, которая оплачивается отдельно.
От чего зависит стоимость полиса страхования жизни
Страховая компания примет во внимание ряд базовых факторов:
- Пол: мужчины живут меньше, поэтому страховка дороже;
- Возраст страхователя: чем старше, тем больше рисков, выше страховая премия;
- Сумма страхового покрытия: максимальная сумма, которую получит страхователь при наступлении страхового случая;
- Факторы риска (например, клиентам, занимающимся дайвингом, альпинизмом, парашютным спортом, страховка обойдется дороже);
- Статус курения: курильщики долго не живут, полис обойдется дороже;
- Образование: человек с дипломом престижного ВУЗа и высоким заработком имеет больше возможностей, чтобы следить за своим здоровьем, а значит проживет дольше, соответственно, его страховка стоит меньше;
- Профессия: очевидно, что библиотекарь рискует меньше, чем полицейский, пожарный, спасатель.
Как купить онлайн полис страхования жизни и здоровья
За последние 5-10 лет изменились инструменты страхования, стали более удобными способы покупки полиса. Раньше, чтобы застраховать жизнь и здоровье, нужно было проявить инициативу, или дождаться прихода страхового агента на предприятие.
Сегодня достаточно иметь компьютер и доступ к нашему порталу.
Выбрать и купить полис удобнее онлайн, потому что:
- Есть возможность сравнить и подумать над выбором;
- Доступ к лучшим страховщикам – в одном месте;
- Экономия времени;
- Отсутствие дополнительных комиссий и переплат – полис стоит столько же, сколько в офисе страховой компании, но ехать за ним не надо.
Следуйте инструкции:
- Используйте виджет метапоиска, чтобы перейти к изучению информации по страховым продуктам ведущих компаний;
- Выберите страхователя;
- Укажите страховую сумму;
- Заполните форму запрашиваемыми данными (нужно для расчета цены полиса);
- Оплатите страховку;
- Получите полис на электронную почту.
Где дешевле и удобнее застраховать жизнь – ТОП-5 компаний
Страховые компании России работают по единому законодательному регламенту. Цена полиса хоть и рассчитывается по примерно одинаковым параметрам, окончательная стоимость у одного страховщика отличается от другого. Возможность сравнить условия в нескольких компаниях поможет определить, где дешевле оформить страховку с включением актуальных для клиента рисков.
Все же, отправившись в офис к страховщику, придется пожертвовать временем и некоторым объемом автомобильного топлива. Зачем тратить больше, если получить полис можно дома, на работе, сидя за компьютером.
Предлагаем 5 ведущих страховых компаний, занимающих лидирующие позиции в рейтингах надежности ведущих агентов РФ:
- Strahovkaru ru – система легкого поиска нужного страховщика;
- ВТБ Страхование;
- Резерв СК;
- Ингосстрах;
- Тинькофф Страхование;
- Сбербанк Страхование.
На что обратить внимание при выборе страховки
Ваша задача – выбрать программу, которая сработает при наступлении страхового случая. Такие вещи сложно предугадать. Объективное мнение о страховом продукте можно узнать из отзывов пользователей на тематических форумах. Перед оформлением страховки выясните 3 момента:
- Какие риски хотите застраховать: выделите факторы, несущие наибольшую опасность. Выберите программу, которая охватывает все, что несет потенциальную опасность и присутствует в вашей жизни. Не забудьте указать распространенные риски, связанные с профессиональной деятельностью, потерей трудоспособности по инвалидности, смерть в результате ДТП и др.
- Какая страховая компания самая надежная, предпочитает выполнять обязательства по договору, не затягивает с выплатами, не доводит споры до зала судебных заседаний. Они перечислены в предыдущем пункте;
- Какая программа страхования вам нравится или подходит – рисковая (для защиты от несчастных случаев) или накопительная (долгосрочное инвестирование).
От каких несчастных случаев финансово защищает полис
Распространенные виды рисков, предусматривающие страховое покрытие:
- ДТП;
- Взрыв;
- Удар молнии;
- Крушение самолета, водного судна;
- Нападение с целью убийства, грабежа;
- Укус, нападение животных;
- Врачебная ошибка и др.
Страхование от несчастных случаев позволит проходить лечение, реабилитацию, не задумываясь о недостатке денежных средств.
Пострадавший, согласно условиям договора, получает компенсацию за утрату трудоспособности по инвалидности 1, 2 групп.
Пока вы не можете зарабатывать на жизнь, страховщик будет оплачивать коммунальные платежи, медикаменты, услуги массажистов и другие сервисы. В случае смерти родственникам не придется решать вопрос об оплате ритуальных услуг.
Что делать, если произошел страховой случай
Порядок действий следующий:
- Обратиться за медицинской помощью;
- Подать заявление в страховую компанию в срок не более 30 дней;
- Собрать пакет документов, необходимых для определения страхового случая, расчета выплат, и передать страховщику;
- Дождаться выплат: законом установлен срок не более 15 дней от официальной даты регистрации заявления.
На заметку: какие ситуации не покрывает страховка
Не страховыми являются:
- Суицид;
- Травмы, полученные в результате противоправных действий;
- Случаи, произошедшие в состоянии алкогольного, наркотического опьянения;
- Травмирование и раны, полученные в ходе военных операций, на службе.
Страховка не положена за травмы, увечья, нанесенные себе умышленно. Обострение хронической болезни также не подлежит лечению за счет страховщика. Страховая компания откажет в выплатах, если в договоре не указан несчастный случай, произошедший с пострадавшим, пропущен срок подачи заявления или оно составлено с ошибками, предоставлены не все документы.
Неприятные казусы с клиентами страховых компаний происходят из-за плохой информированности по основным понятиям страхования. Люди не знают, что не каждая травма – это страховой случай.
Не умеют вовремя сориентироваться, действовать согласно инструкции. Надежный страховщик заинтересован в привлечении новых клиентов.
Для выяснения непонятных моментов позвоните по номеру, указанному на сайте, и получите ответы у профессионального финансового брокера.