- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.
ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
В 2021 году банки предлагают оформить в Москве ипотеку с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса. На финансовом портале Выберу.
ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Ипотека под материнский капитал доступна не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.
- Как выбрать лучшую программу
- Чтобы определиться, какая вам подходит ипотека под материнский капитал, какие банки выдают наиболее выгодные жилищные займы, воспользуйтесь информацией, опубликованной на нашем финансовом портале.
- В меню слева задайте параметры интересующего вас жилищного займа:
- стоимость объекта недвижимости,
- срок погашения,
- сумму первоначального платежа,
- валюту кредита.
Затем нажмите «Подобрать ипотеку». Программа покажет те варианты предложений в Москве, которые соответствуют заданным вами параметрам. Сравните условия жилищных кредитов, чтобы выбрать для себя лучший вариант.
Чтобы увидеть, каким будет предварительный график платежей с учетом размера и срока погашения кредита, используйте онлайн-калькулятор ипотеки с материнским капиталом на нашем финансовом портале. Информация будет показана в цифрах и диаграммах, чтобы вы могли подробно рассмотреть структуру возможного займа.
Важно! Ипотека, первоначальный взнос (материнский капитал можно использовать именно для внесения этого платежа) в рамках которой оплачивается за счет бюджетных средств, подразумевает аннуитетные платежи. В калькуляторе следует выбирать этот вариант расчета.
Частые вопросы
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?
Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.
Как использовать материнский капитал на ипотеку?
Использовать материнский капитал можно двумя способами:
- направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
- досрочно погасить всю задолженность или ее часть.
Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку?
Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал. При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.
Задайте свой вопрос
Жилищный займ под материнский капитал
Законодательством указано, что любая семья в РФ после рождения второго ребенка имеет право оформить материнский капитал. Это денежные средства, чаще всего направляемые на улучшение жилищных условий. Обращение за материнским капиталом не ограничено по времени, а факт его получения подтверждается специальным сертификатом.
Конвертировать в наличные деньги этот документ запрещено, потому наилучшим вариантом является оформление целевого займа в банке или микрофинансовой организации (МФО). Это наиболее законная процедура использования полученных средств от государства.
Многие семьи задаются вопросом о правильном использовании материнского капитала. Основная цель материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи, в которой проживает двое и больше детей.
Основными направлениями есть:
- полное или частичное погашение уже существующего займа, оформленного на строительство или приобретение жилья;
- первоначальный взнос при оформлении займа на покупку или строительство жилья (при достижении ребенком З-х лет);
- на образование детей;
- на оплату детского сада;
- на формирование пенсии матери ребенка (увеличение трудовой пенсии).
Первый способ подразумевает погашение займа на жилье, оформленное на членов семьи, в том числе и детей. Если детской доли в нем нет, то необходимо оформить у нотариуса обязательство о выделении доли для них в течение полугода с момента погашения заема.
- Также необходимо знать, что средства материнского капитала погашают в первую очередь только основную сумму долга, а не проценты, штрафы или пени за прострочки по нему.
- Если основной долг погашен, то остатки суммы идут на погашение процентов.
- Следующий способ использования материнского капитала – первоначальный взнос или его часть при оформлении займа на покупку или строительство жилья.
При этом существует условие – возраст ребенка, после рождения которого был оформлен материнский капитал, не должен быть меньше 3х лет.
Использование этого капитала при заключении займа на жилье, повышает доход семьи, что позволяет взять заем на большую сумму и приобрести более комфортное жилье.
Благодаря материнскому капиталу можно оплатить образование любого ребенка из вашей семьи в учебном заведении, имеющем соответствующую лицензию. Также сумму материнского капитала можно разделить на образование нескольких детей.
Материнским капиталом можно оплатить детский садик ребенка, заключив соответствующий договор с садиком и предоставив его в Пенсионный фонд.
Полученным капиталом возможно увеличить сумму трудовой пенсии матери ребенка. Но до достижения ею пенсионного возраста это можно отменить.
Сумма материнского капитала может разделяться на несколько вышеперечисленных целей.
Отдельным пунктом следует выделить денежные займы под материнский капитал, с помощью которых можно получить ипотеку на жилье или его строительство гораздо быстрее и проще.
Так как мало просто оформить материнский капитал, больше проблем может принести заключение договора об ипотеке с первоначальным взносом. Банки могут выдвигать порой слишком требовательные условия, соответствовать которым довольно трудно молодой семье.
Потому оформить документы проще у микрофинансовых организаций, правда на первоначальный взнос будет использовано меньше денег, чем размер материнского капитала, так как их часть уходит в качестве процентов за сделку.
В итоге семья может взять ипотечный заем под материнский капитал, использовать который нужно на одну из перечисленных целей, а долг компании погашается за счет сертификата о капитале.
Требования к жилью
Займы под залог материнского капитала выдаются для приобретения или строительства не любого жилья – оно отвечать требованиям законодательства. Использовать эти деньги можно на улучшение условий проживания только на территории РФ.
Конкретных требований к жилью не предусмотрено, но все равно необходимо учитывать некоторые критерии. Квартира, которую приобретают под залог материнского капитала, должна быть изолированным помещением, пригодным для жилья, в многоквартирном доме.
Она обязана отвечать требованиям установленных санитарных правил и норм:
- квартира находится не в подвале или цокольном этаже;
- в отопительный период жилплощадь равномерно прогревается;
- в комнатах и на кухне присутствует естественное освещение через окна;
- в доме есть системы питьевого и горячего снабжения водой, канализация и водостоки;
- если в районе нет вышеперечисленных инженерных сетей, можно приобрести жилье в одно- или двухэтажном доме с неканализованной уборной;
- квартира не относится к ветхому или аварийному фонду.
За счет материнского капитала нельзя купить долю в каком-либо жилье. Можно только выкупить оставшуюся часть квартиры или дома, если другая часть уже принадлежит вам.
К дому государством выдвинуты такие требования:
- он должен быть отдельностоящим;
- имеются основные конструкции – фундамент, крыша, стены%
- высота не должна превышать три этажа;
- он предназначен для проживания одной семьи;
- возведение дома должно быть законным;
- его расположение – в границах населенного пункта на предназначенной для строительства домов земле.
То есть приобрести дачу, на которой вы хотели бы жить круглый год – нельзя.
Где можно получить деньги в долг
Чтобы избежать обманов и махинаций, лучше всего брать заемы под материнский капитал в проверенных банках. К тому же не все банки России работают с этим капиталом и имеют соответствующие программы.
Если банк выдает займы под материнский капитал, а вернее берет материнский капитал как первоначальный взнос, то он может принять его и для погашения уже существующей ипотеки.
| Название банка | Процентная ставка/Максимальный срок заема | Первоначальный взнос | Дополнительная информация |
| Банк Москвы | 12,45-13,95 %/50 лет | От 10 %. | Нет комиссий за оформление займа. |
| ДельтаКредит Банк | От 11,5 %/25 лет | От 5 % | При оформлении документов учитывается доход каждого члена семьи. |
| Сбербанк | 14 %/30 лет | От 10 % | Займы на выгодных условиях под готовое или строящееся жилье. Комиссии отсутствуют. Льготы сотрудникам и клиентам банка. |
| ЮниКредит Банк | 9,5-13 %/30 лет | От 20 % | Можно выбрать вид процентной ставки самостоятельно (плавающая, фиксированная, комбинированная). Нет комиссии за оформление. |
| ВТБ 24 | От 11 %/30 лет | От 20 % | Можно оформить ипотеку на готовое жилье или его строительство. |
| Промсоцбанк | 15-16,5 %/6 месяцев | Не требуется | Присутствуют дополнительные комиссии. Взять заем можно только на сумму материнского капитала, когда не хватает денег на покупку жилья. |
| Номос Банк | 12,25-13,25 %/30 лет | От 10 % | Возможно снизить процентную ставку. Сотрудникам и клиентам банка – льготные условия. |
Жилищный займ под материнский капитал в Сбербанке
Сбербанк предоставляет два варианта использования материнского капитала:
- первоначальный взнос при жилищном займе;
- оплата уже существующего займа на жилье.
Если у вас уже оформлен займ на жилье, можно погасить его полностью или частично материнским капиталом. В первую очередь погашается тело займа, и если какая-то сумма после этого остается, то она направляется на погашение процентов по нему.
А если вы только планируете покупать жилье, то банк идет вам на встречу, разработав три программы по использованию материнского капитала на эту цель:
- Приобретение готовой жилплощади.
- Покупка строящейся квартиры в жилом доме.
- Строительство собственного жилого дома.
Условия
Вышеперечисленные программы Сбербанка имеет свои плюсы и минусы, а также немного отличаются условиями предоставления займов:
| Название программы | Приобретение готового жилья | Приобретение строящегося жилья | Строительство жилого дома |
| Минимальная сумма займа | 45 тыс. руб., 1,4 тыс. долл., 1 тыс. евро |
45 тыс. руб., 1,4 тыс. долл., 1 тыс. евро |
300 тыс. руб., 10 тыс. долл., 7 тыс. евро |
| Максимальный срок заема | До 30 лет | До 30 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия. | Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия. | Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия. |
| Предоставление займа | Единовременно | Единовременно | Частями |
| Направление займа | Для приобретения готового жилья под его залог или залог другого помещения. | Для инвестирования строительства жилья под его залог или залог другого помещения | Для строительства жилого дома под его залог или залог другого помещения |
Пакет необходимых документов
Для того чтобы оформить заем под материнский капитал, необходимо предоставить довольно большое количество документов.
Пакет документов может отличаться в разных банках и компаниях, но в целом можно выделить общие пункты:
- сертификат о получении материнского капитала;
- паспорт владельца сертификата (матери ребенка) и супруга (если они в официальном браке);
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельство о рождении/усыновлении детей;
- ИНН владельца сертификата;
- справка из ПФ РФ о размере материнского капитала (неиспользованном остатке средств);
- документы на покупаемое/возводимое жилье (предварительные);
- подтверждение финансового состояния заемщика.
Если присутствует созаемщик или поручитель, им также необходимо предоставить свои документы: паспорт, ИНН, справку о доходах и пр.
Также могут быть востребованы такие документы:
- копия паспорта владельца недвижимости;
- разрешение на строительство;
- паспорт недвижимости (технический, кадастровый);
- справка о нахождении объекта недвижимости.
Оформление и выдача денежных средств
- Оформление денежного займа начинается с поиска подходящего жилья или земли под застройку.
- Далее следует ознакомиться с условиями разных компаний, выдающих такие займы, определиться, куда будете обращаться, и начать подготовку требуемого пакета документов.
- Когда нужные документы готовы, можно приступить к самой процедуре, которая в большинстве случаев практически одинакова у разных организаций:
- заполнение заявления на получение займа для физических лиц под залог материнского капитала;
- предоставление требуемого пакета документов;
- получение ответа на заявление (одобрение или отказ в займе);
- заключение договора о займе, а также договора обеспечения займа;
- страхование предмета залога, если такой присутствует (залогом выступает приобретаемое жилье или другая собственность заемщика);
- регистрация договора о залоге имущества;
- предоставление банковского счета, если сумма первоначального взноса перечисляется на него;
- обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении деньгами на улучшение жилищных условий;
- использование средств на улучшение жилищного состояния, если оформлялся денежный заем;
- ожидание перечисления денег ПФ, снятие обязательств перед займодавцем или внесение первоначального взноса за ипотеку;
- получение займа на жилье.
В целом процедура получения заема может отличаться только конечным результатом – или вы берете заем в размере материнского капитала, который используете на улучшение жилищных условий, или вы используете материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку.
Образец договора займа под залог МК.
Как происходит погашение задолженности
Если вы брали денежный заем под материнский капитал, его погашение происходит после перечисления средств Пенсионным фондом организации-займодавцу.
Фактически вы не платите своих денег, но получаете сумму меньше материнского капитала, так как часть денег идет на проценты.
Средства вы получаете сразу, а заем закрывается по факту перечисления денег. После этого с вас снимаются все обязательства.
Если вы брали материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку, то от стоимости жилья зависит то, на какую сумму придется оформлять займ на жилье.
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше потом переплачивать за кредит. Всегда стоит учитывать возможности вашей семьи, чтобы платить вовремя посильную сумму и не лишиться нового жилья.
Какие существуют нюансы при использовании МСК в качестве залога
Использовать материнский капитал для покупки жилья в кредит можно с того момента, как младшему ребенку исполниться три года.
Но если вы хотите взять заем на эту сумму, и использовать ее для покупки жилья не в кредит, то можно это сделать и раньше – сразу после получения. Так же можно не ждать 3-х летия ребенка, если вы хотите оплатить текущий заем на жилье, и не важно, когда он был оформлен – до его рождения или после.
Также эти деньги можно использовать на образование ребенка, в том числе и первого. Но ремонт квартиры делать за счет материнского капитала – запрещено, можно только проводить ее реконструкцию.
Займ под материнский капитал – отличный шанс улучшить условия проживания для молодой или многодетной семьи. В этом деле лучше остерегаться незаконных форм обналичивания денег, так как можно понести криминальную ответственность.
Лучше доверять процесс банкам или специализирующимся на этом компаниям. Их главное отличие от банковских структур – боле низкие требования и небольшое количество документов для оформления.
Видео: ЖИЛФОНД, Материнский капитал — возможность улучшить жилищные условия
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Целевой займ под материнский капитал в 2020 году — на строительство дома, наличными, в Сбербанке
Уже 10 лет государство оказывает поддержку семьям, имеющим 2-их и более детей. Те семьи, в которых второй или последующий ребёнок появились после 2007 года, имеют право на выделение средств из федерального бюджета.
Как эти средства можно использовать узнаем дальше.
Что это такое
Материнский капитал — это помощь государства. Получить её могут:
| Матери | родившие или усыновившие второго или последующего ребёнка после 2007 года |
| Отцы | которые являются единственными родителями или усыновителями второго или последующего ребёнка в семье |
Но, маткапитал не выдаётся наличными деньгами. Он выдаётся в виде сертификата, который имеет строго целевое назначение. То есть, обналичить эти средства и потратить их на что угодно, нельзя!
Потратить средства маткапитала можно только на:
| Обучение любого ребёнка в семье | или будущую пенсию матери |
| Расширение жилплощади | и улучшение жилищных условий семьи |
В некоторых регионах разрешено потратить эти средства на покупку отечественного автомобиля или на погашение автокредита.
В 2007 году материнский капитал «стартовал» с отметки 250 000 рублей. На начало 2020 года его размер немногим превышает 450 000 рублей. До 2020 года эти средства ежегодно индексировались на уровень текущей инфляции. В 2020 году было принято решение не индексировать эти средства год, а в 2020 году — не проводить индексацию до 2020 года.
Многие путают займ и кредит, объединяя их в одно понятие. Это не так! Займ — это может быть как письменное, так и устное соглашение о передаче денег или вещей во временное пользование.
А кредит — это только письменное соглашение о передаче средств от одного лица другому. Предметом такого соглашения могут быть только деньги.
Отличие от кредита
Главные отличия займа от кредита представлены в таблице ниже:
| Предмет сделки | По займу — деньги, вещи или имущество, а при кредите — только деньги |
| Возмездность | займ может быть как возмездным, так и безвозмездным, то есть, беспроцентным. Кредит — только возмездная сделка, то есть кредитор взимает плату за пользование его средствами |
| Форма сделки | займ — может быть устной и письменной, а кредит только письменная |
| Субъект соглашения | по займу — может быть как физическое, так и юридическое лицо. Кредитором может быть только юридическое лицо |
| Способ возврата | займ может возвращаться как единовременно, так и по частям, а кредит только по частям |
С какими целями можно получить
Материнский капитал можно использовать только на определённые цели. И одной из таких целей является приобретение недвижимости для семьи. Это может быть квартира, дом или участок под ИЖС.
Если у семьи есть сертификат, то банки могут выдать целевой займ под залог этого сертификата. К таким относятся:
| На покупку дома для всей семьи | дом должен быть предназначен для ИЖС, а не дачное строение |
| На покупку квартиры | или на строительство дома |
Чаще всего, сертификат маткапитала используют не как залог, а как первоначальный взнос. Но, тогда стоимость дома и стоимость квартиры ограничивается суммой капитала на момент совершения сделки, так как первоначальный взнос не бывает ниже 10% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.
Другое дело, если сертификат можно «дополнить» наличными средствами или другой недвижимостью.
Видео: займ под материнский капитал Сбербанк
Где можно взять без справки о доходах
Получить займ без справки о доходах можно либо в МФО, либо у частных инвесторов. Но они не рассматривают наличие сертификата материнского капитала в качестве гаранта возврата средств.
Дело в том, что обналичить средства маткапитала нельзя, их можно использовать только безналичным путём. Кроме того, хотя имя владельца на нём не стоит, но в ПФР есть архив, в котором хранится заявление на его получение. А в этом документе указаны все сведения о семье. Поэтому использовать средства капитала постороннее лицо не сможет!
Материнский капитал, в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости, принимают только банки. После оформления ипотеки, ПФР перечисляет эти средства на счёт банка-кредитора, или же сразу на счёт застройщика (в зависимости от нюансов сделки). Заёмщик эти средств не видит!
Целевой жилищный займ под материнский капитал
Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.
Жилищный займ — это помощь некоторым категориям граждан в покупке жилья.
Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.
Оформить жилищный займ могут:
| Молодые семьи | и семьи, где есть 2-ое и более детей. Именно у них, чаще всего, и бывает сертификат |
| Малоимущие семьи | если в такой семье есть дети, рождённые после 2007 года, то они также могут использовать сертификат для участия в программе, а также другие социально незащищённые слои населения |
Обзор банков
Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на покупку жилья и получение жилищного займа, необходимо обращаться в те банки, которые работают с государственными программами. Сейчас их довольно много!
Но самые проверенные это:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Банк Москвы.
- ЮниКредит.
- ДельтаКредит.
- И другие банки, которые работают по государственным программам кредитования.
Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, необходимо посетить офис банка, и выяснить, предоставляет ли именно этот банк такие кредиты, и на каких условиях.
Условия предоставления
В каждом банке разработана своя система кредитования и условия предоставления кредитов под материнский капитал.
Но, их можно объединить, и представить в виде сводной таблицы:
| Сбербанк | процентная ставка от 11%, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, срок возврата до 30 лет |
| Банк Москвы | процентная ставка от 13,5%, первоначальный взнос от 20% до 40 % от стоимости недвижимости, срок возврата до 50 лет |
| ВТБ 24 | процентная ставка от 11%, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, срок возврата до 50 лет |
| ЮниКредит | процентная ставка от 11%, без первоначального взноса, срок возврата до 30 лет |
| ДельтаКредит | процентная ставка от 10,25%, первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости, срок возврата до 25 лет |
Именно эти банки работают с материнским капиталом. Они предоставляют семьям, имеющим 2-ух и более детей целевые займы для:
- покупки квартиры;
- покупки дома и участка под ИЖС;
- строительство дома под ИЖС.
Так как, капитал выдаётся на всю семью, то жилье, приобретаемое с его помощью, должно быть оформлено в общую долевую собственность в соответствии с действующим законодательством.
Наиболее часто семьи берут ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как этот банк работает на государственном капитале, и обслуживает все государственные программы помощи при покупке жилья.
Можно оформить целевой займ в Россельхозбанке, если целью заимствования является покупка участка под строительство дома, или готовый дом.
Предъявляемые требования
Каждый банк предъявляет к своим клиентам определённые требования. Претенденты на получение целевого займа под маткапитал должны быть:
| Совершеннолетними | и иметь на руках сертификат, то есть в семье должно быть 2 или более детей, родившихся во время действия программы |
| Заёмщик должен быть полностью дееспособный | и иметь официальный стабильный доход |
| Быть трудоустроенными | иметь гражданство России и постоянную регистрацию на территории РФ |
Не обязательно оба родителя должны работать и иметь подтверждение получаемого дохода. Можно выйти из положения другим способом — отец будет являться заёмщиком, так как он официально работает и может подтвердить свою платёжеспособность, а мать будет выступать созаёмщиком, так как именно она является получателем капитала. Банки охотно выдают кредиты таким семьям.
К покупаемому жилью банки также предъявляют свои требования. Это:
| Если семья покупает дом, то он должен быть предназначен для круглогодичного проживания в нём | то есть, он должен быть каменный, но не деревянный, иметь необходимые коммуникации и инфраструктуру |
| Если речь идёт о покупке квартиры | то она не должна находиться в доме, который относится к аварийному или ветхому жилому фонду |
| Жильё должно быть свободно и «чисто», с точки зрения ФМС | допускается покупка жилья на вторичном рынке, но тогда те люди, которые имеют постоянную регистрацию на этой жилплощади, должны доказать, что им есть куда выписаться |
| Покупаемое жильё или участок | должны находиться в том же муниципальном образовании, что и филиал или отделение банка, куда обратился заёмщик |
Возможно ли наличными
Вся суть материнского капитала в том, что получить его наличными нельзя. Эти средства можно только вложить во что-то.
То есть, семья пишет заявление в ПФР о том, что она хочет использовать средства материнского капитала в законных целях. Заявление принимается 2 раза в год – до конца апреля и до конца октября.
Решение по тем заявлениям, которые были поданы до конца апреля, принимаются до конца октября. Если решение будет положительное, то средства перейдут на счёт образовательной организации, застройщика или на пенсию мамы, в зависимости от целей использования займа.
Решения по тем заявлениям, которые были поданы в период с апреля по октябрь, принимаются до конца апреля следующего года.
Поэтому владельца капитала предпочитают использовать эти средства для получения займа на покупку жилья. ПФР принимает решения по таким заявлениям в разы быстрее!
Алгоритм оформления
Чтобы получить займ на покупку жилья под материнский капитал, необходимо:
| Посетить офис банка | написать заявление и к нему приложить пакет документов |
| Банк будет рассматривать заявку на кредит довольно долго | быстрее дело пойдёт, если жильё будет покупаться у застройщика, который является партнёром банка |
| Дождаться решения банка | по конкретной заявке |
| Если оно положительное | то продолжается сбор документов на покупаемое жильё и на оформление кредита. Если оно отрицательное, то можно обратиться в другой банк или исправить те недочёты, на которые укажет банк |
Когда из банка придёт положительный ответ, необходимо обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств для покупки жилья.
Заявление пишется в отделении ПФР, и к нему нужно приложить копию решения банка о предоставлении займа для покупки жилья. Это необходимо для того, что ПФР как можно быстрее рассмотрел заявку от заемщика, и перечислил средства.
Банки разрешают использовать маткапитал для:
- Первоначального взноса.
- Погашения уже открытой ипотечной линии.
И в том, и в другом случае, от того, насколько быстро ПФР примет решение по заявке, зависит и начисление процентов, и приобретение жилья на выгодных условиях.
До тех пор, пока средства капитала не поступят на счёт застройщика или банка, на всю сумму долга будут «капать» проценты.
Перечень необходимых документов
Оформляя целевой займ на покупку жилья с помощью маткапитала, семья должна предъявить в банк следующие документы:
| Свои паспорта | копии и оригиналы |
| Свидетельства о рождении всех детей в семье | если дети уже имеют паспорта, но ещё не достигли совершеннолетия, то необходимо предъявить оригиналы и копии их паспортов |
| Свидетельство о браке | если брак официально зарегистрирован и сам сертификат |
| Справку из ПФР об остатке средств на личном счёте | это необходимо для того, чтобы банк чётко знал, какой конкретно суммой располагает семья. Дело в том, что в 2020 году государство разрешило обналичить 25 000 с материнского капитала в качестве дополнительной материальной помощи нуждающимся семьям |
| Документы о трудоустройстве | и справку о доходах. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка-кредитора, то предоставлять справку не нужно. Кроме того, для таких клиентов банки немного снижают процентные ставки |
| Если заёмщик призывного возраста | то он должен предъявить военный билет, а также ИНН и СНИЛС заёмщика и созаёмщика |
Кроме того, необходимо обязательно написать заявление о предоставлении кредита на покупку жилья. Нередко бывает так, что придя в банк, семья ещё не знает, какое жильё она будет покупать.
Многие банки, оказывая государственную поддержку таким семьям, являются партнёрами застройщиков, которые также работают с государством. Займ на покупку жилья от застройщика-партнёра будет выдан на более выгодных условиях.
Если так и будет, то все документы на покупаемое жильё представит застройщик. Кроме того, кредит будет выдаваться под покупку конкретного жилья, поэтому семья сможет взять точную сумму средств, и сразу же оплатить покупку.
Если же семья собирается оформить целевой займ под покупку конкретного жилья, которое уже выбрано ими самостоятельно, то нужно будет также собрать документы на это жильё.
Если же средства будут использованы на покупку участка и строительство на нём дома, то земля обязательно должна использоваться под ИЖС, иметь соответствующую категорию, состоять на кадастровом учёте и иметь всю соответствующую документацию.
Возможные нюансы
Есть несколько нюансов, которые необходимо учесть:
| С материнским капиталом работают только банки | МФО не выдают займы на покупку жилья на таких условиях. Нельзя получить целевой кредит под материнский капитал у работодателя |
| Пытаться обналичить капитал нельзя, все средства предоставляются строго в безналичном виде | попытка получить средства наличными могут привести на скамью подсудимых |
| У капитала есть строго целевое назначение | использовать его в других целях запрещено. Попытки «обойти» эти запреты, и использовать материнский капитал в других целях могут также привести к уголовной ответственности |
| Капитал выдаётся только один раз | при рождении 2-ого или последующего ребёнка. Если сертификат был получен при рождении 2-ого ребёнка, то получить его повторно, при рождении 3-его, нельзя |
| Некоторые регионы также выдают семьям сертификаты, которые действуют только в пределах региона | если покупается недвижимость с помощью маткапитала, то сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре, вместе с договором купли-продажи |
| Если обратиться к застройщику, который является партнёром банка, то купить жильё можно на очень выгодных условиях | многие банки оказывают дополнительные меры государственной поддержки семьям с детьми |
| Использовать капитал можно только после того, как ребёнку, на которого он выдавался, исполнится 3 года | но, если средства пойдут на оплату первоначального взноса или на погашение основанного долга по ипотеке, то этот срок можно не выжидать |
| Пока средства капитала не перечисляться на счёт застройщика или банка-кредитора, на всю сумму долга будут «капать» проценты | если сумма капитала составляет большую часть долга, то после её поступления можно требовать пересчёта процентов по основному кредиту |
Брать займ на покупку жилья или в других целях, но с обеспечением материнским капиталом, нужно только в банках.
Никакие частные инвесторы или МФО не имеют полномочий от государства для использования этих средств.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Займы под материнский капитал: покупка жилья без проволочек и трудностей
Сертификат на материнский капитал дает шанс обрести свое жилье каждой семье с двумя и более детьми. Но, вопреки всесторонней поддержке государства, мамы нередко сталкиваются с препятствиями в реализации своих прав:
- Даже с погашением части долга материнским капиталом, не каждая семья располагает доходом, достаточным для получения ипотеки;
- Даже Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Поэтому нужно располагать деньгами или ожидать полтора месяца до перечисления денег Пенсионным фондом;
- Оформление банковского кредита с участием материнского капитала растягивается на долгий срок, а многие продавцы не желают ожидать получения денег месяцами;
- Многие родители не желают ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Проживание вместе с родителями или на съемной квартире с появлением второго крохи становится еще труднее.
Разрешить эти трудности способен займ под материнский капитал, получить который в кредитном потребительском кооперативе вы сможете всего за пару дней.
Займы под материнский капитал – это законно?
Согласно закону 256-ФЗ родители имеют право распорядиться материнским капиталом до исполнения ребенку 3 лет с целью:
- приобретения или строительства жилья;
- для погашения долгов по ипотеке;
- в качестве первого взноса по жилищному кредиту;
- с целью создания благоприятных условий жизни для малыша-инвалида.
Займ в КПК под материнский капитал носит целевую направленность и выдается только на покупку, строительство и ремонт квартир и домов.
Кооперативы не заинтересованы в нелегальном использовании государственной субсидии: они не желают рисковать. Ведь Пенсионный фонд перед выплатой денег проверяет объект на пригодность проживания детей.
При выявлении нарушений в погашении выданной суммы будет отказано, а такая утрата в планы КПК не входит.
Как получить займ под материнский капитал
В отличие от оформления банковской ипотеки, процедура выдачи займа под материнский капитал не растягивается на месяцы. Перевод на счет продавца происходит в течение нескольких дней, но для получения вам нужно предоставить пакет документов:
- копию сертификата на материнский капитал;
- свидетельства о рождении детей;
- ваши паспорта и копии трудовых книжек, заверенные работодателям;
- номер банковского счета для перечисления денег;
- документы о праве собственности на жилье от продавца или от вас, если вы намерены погасить материнским капиталом часть ипотечного кредита.
Менеджеры кредитного кооператива окажут содействие в составлении договора купли – продажи, а с клиентом заключается договор займа. Весь пакет документов передается в Регистрационную палату, а на ваш счет зачисляется сумма в размере установленного материнского капитала за вычетом комиссии кооператива.
Ипотека или займ: как выгоднее распорядиться материнским капиталом
Ежегодно размер материнского капитала проходил индексацию и увеличивался на 5%. В 2018 году сумма была «заморожена» — увеличение ее не предусматривается вплоть до 2020 года.
При этом инфляция в стране составляет 6%. А это значит, что с каждым днем государственная субсидия «подтачивается» и обесценивается.
Поэтому родители малышей 2017-2018 года вдвойне заинтересованы в распоряжении материнским капиталом «здесь и сейчас».
Прежде чем пуститься на поиски жилья и обратиться в кредитный кооператив, вам нужно взвесить его отличия от программ банковского кредитования.
Взятие займа под материнский капитал – более простая процедура, нежели получение ипотеки с государственным субсидированием. Единственным весомым недостатком становится изъятие процента по займу из суммы, перечисленной ПФР. Но это с лихвой окупается скоростью получения денег, которая порой имеет колоссальное значение.
Кредитный потребительский кооператив: можно ли ему доверять?
Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические аспекты работы организации, с которой вы намерены заключить договор займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.
Главными аспектами оценки являются:
- Длительность работы кооператива. Выдавать займы под материнский капитал вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети;
- Прежде чем выдать вам займ, кредитный кооператив попросит вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договора он имеет право только с членами кооператива. Вам придется заплатить небольшой взнос в размере 1-2 долей;
- Членство в СРО и государственный контроль над деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и поставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.
Зачастую простую схему выдачи займа в КПК воспринимают, как мошенническую схему, позволяющую получить материнский капитал наличными и израсходовать по своему усмотрению. Это заблуждение: ваша покупка будет отслеживаться и представителями кредитного кооператива, и служащими ПФР. Если же сотрудник убеждает вас в обратном – в пору уйти и никогда не возвращаться в эту организацию.
5 поводов обратиться в КПК «РЦМ» за займом под материнский капитал
КПК «Региональный центр микрофинансирования» уже 8 лет помогает родителям ускорить процедуру покупки жилья с использованием материнского капитала. За это время мы познакомились с сотнями семей, прониклись их проблемами и точно знаем, в какой ситуации наша программа займа под материнский капитал жизненно необходима.
Обращайтесь к нам, если:
- У вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но оформить кредит нужно быстро – продавец не хочет ждать;
- Вы не можете терпеть целых 3 года и притеснять родителей или снимать квартиру за баснословные для вашего семейного бюджета деньги;
- Займ под материнский капитал удобен и при выкупе долей у родственников;
- Вам нужно быстро предоставить задаток продавцу;
- Вы желаете использовать полученные деньги на улучшение условий проживания своих малышей – на ремонт, покупку лекарств и приспособлений для больных детей.
Остались вопросы? Позвоните нам по телефону 8-800-200-45-01 и мы подробно ознакомим вас с программой займа под материнский капитал и перспективами сотрудничества.
Источник: https://кпкрцм.рф/poleznaya-informatsiya/zaymy-pod-materinskiy-kapital-pokupka-zhilya-bez-provolochek-i-trudnostey/