Для семей, в которых родился ребенок, государство сегодня предусматривает материальную поддержку в виде материнского капитала. Уровень помощи от нуждаемости семьи не зависит. Все получают фиксированную сумму, но она меняется исходя из года использования.
В 2021 году размер поддержки был проиндексирован с учетом темпов роста инфляции на 3,7% и составляет 483 881,83 руб. за первого ребенка. При рождении второго государство доплачивает еще 155 550 руб.
Сегодня поговорим о том, как купить комнату на материнский капитал и можно ли это сделать в принципе.
Когда стоит тратить МК на покупку комнаты?
Использовать деньги материнского капитала можно лишь в определенных целях. Самый популярный формат – улучшение жилищных условий. Тут вариантов тоже несколько: можно купить квартиру или готовый дом, инициировать собственное строительство или приобрести часть жилья. У каждого из них есть свои условия и особенности. К применению маткапитала на покупку комнаты люди обычно прибегают, если:
- нет возможности добавить собственные деньги или оформить кредит в банке, чтобы купить целую квартиру;
- жилье уже есть, а другие варианты использования маткапитала не подходят, но деньги семья хочет обналичить (например, такую квартиру в последствии можно сдавать и получать от этого дополнительный доход).
Бывают и частные случаи, когда выкуп комнаты приводит к тому, что семья становится владельцем всей квартиры. Для Пенсионного Фонда РФ, рассматривающего заявления, это наиболее предпочтительный вариант сделки.
Можно ли купить комнату на МК?
Комната – это одна из разновидностей жилого помещения. Следовательно, ее покупка приводит к улучшению жилищных условий семьи. Однако законодательство выдвигает ряд требований, выполнение которых необходимо. Так, маткапитал можно израсходовать на покупку комнаты, если:
- Есть изоляция от мест общего пользования. Если планируете купить часть комнаты – сделку не одобрят. Нужно искать отдельную комнату, в которую у соседей не будет доступа. Не подойдет и проходная комната, т. е. если к местам общего пользования соседям приходится проходить через вашу.
- Выкупается оставшаяся доля в жилом помещении, т. е. по итогу ваша семья становится единственным собственником. Это условие обязательным не является.
Кстати, выкуп последней доли для всех сторон является наиболее благоприятным вариантом. Здесь даже банки идут более охотно на заключение соглашения с клиентом, тогда как покупка комнаты при наличии других собственников-соседей очень маловероятна.
Помните, что купить комнату или иной жилой объект без привлечения заемных средств можно только после исполнения 3 лет тому ребенку, за которого был получен МК.
Доля в квартире и комната – это одно и то же?
Выделение комнаты из долевой собственности сегодня очень проблематично. Мало просто договориться с остальными жильцами, нужно еще все оформить юридически. Так, обязательно потребуется, чтобы у долевой собственности:
- был отдельный вход в квартиру;
- были установлены границы, т. е. доступа других собственников к ней не было.
Даже при выполнении этих условий нужно будет оформлять все юридически, а также разделять лицевые счета на оплату коммунальных и иных услуг. Последнее после 1 марта 2005 года сделать физически невозможно. Единственное, на что имеет человек право – договориться с другими собственниками о выписке отдельных квитанций, хоть и в рамках одного лицевого счета.
Комната в общежитии
Если объектом сделки выступает комната в общежитии, то перед подачей документов в ПФР, необходимо убедиться, что:
- продавец является собственником приобретаемого помещения;
- дом, в котором расположен жилой объект имеет статус жилого дома, т. е. не принадлежит муниципалитету.
Если комната – часть специализированного жилфонда, то продать ее не имеют права. Такую сделку ПФР просто не одобрит.
Комната в коммунальной квартире
Еще один формат сделки – покупка комнаты в коммуналке. Если лицевые счета у комнат не разделены, то приобрести такое жилье не получится. В противном случае препятствий для совершения сделки нет.
Если место для жизни уже есть
Некоторые семьи, имеющие семейный сертификат, уже живут в собственном жилье. По закону материальная поддержка им все равно положена. Причем деньги на улучшение жилищных условий они могут потратить в разных направлениях. Необязательно продавать нынешнюю квартиру и покупать другую, но с большей площадью. Некоторые решают приобрести на все деньги комнату. Закон проводить такие сделки не запрещает, главное, чтобы в ней были выделены доли каждому члену семьи.
Требования к жилью
Конечно, покупка целого дома или квартиры является более удачным вариантом использования маткапитала. Но не все могут позволить себе расходовать собственные средства на доплату. Комнату купить тоже можно. Главное – выполнить установленные законом условия, а именно:
- объектом сделки выступает отдельный жилой объект, а не доля в нем;
- территориально комната расположена в РФ;
- совершаемая сделка не нарушает действующего законодательства.
Не забывайте о требованиях к состоянию жилья. Если сама квартира может требовать капитального ремонта, то дом не должен быть аварийным или ветхим. Сведения о таких строениях есть у местных властей. ПФР при рассмотрении заявки обязательно проверит состояние дома. Если выяснится, что дом аварийный или ветхий, то в трате денег МК на покупку комнаты в таком здании сразу откажут.
Порядок проведения сделки
- Уточните в ПФР размер доступных средств. Если МК вы пока совсем не тратили, то определить выделенную сумму просто. Размер законодательно устанавливается каждый год (иногда не меняется). Если часть денег уже потрачена, то самостоятельно рассчитать остаток будет проблематично – лучше запросить справку об остатке в ПФР.
- Подберите подходящее жилье. Обязательно просмотрите документы на комнату, узнайте о состоянии жилья.
- Заключите договор купли-продажи на комнату. В документе нужно прописать ряд обязательных условий. Они касаются: сроков перевода денег продавцу (т. к. средства поступят на его счет из ПФР, прописывайте дату с запасом), порядка оплаты покупки (куда и в каком размере покупатель должен перечислить деньги, использует ли он свои средства или полностью расходует их из МК).
- Пройти регистрацию сделки в Росреестре. Результатом будет получение на руки свидетельства о регистрации права собственности на комнату.
- Составить и заверить у нотариуса обязательство о том, что после оформления права собственности на комнату все члены семьи получат равные доли в ней. Это требуется, если регистрация сделки производится уже после перевода средств из ПФР. Если до, то доли уже должны быть распределены.
- Прийти в Пенсионный Фонд с письменной просьбой направить имеющиеся на личном счете материнского капитала деньги на покупку комнаты. В заявлении нужно указать цель расходования, необходимую сумму. Потребуются и некоторые документы, а именно: семейный сертификат, паспорт его обладателя, СНИЛС, свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, договор купли-продажи. Взять нужно оригиналы, при приемке их отксерокопируют и вернут владельцу.
- Дождаться ответа ПФР. Сроки рассмотрения заявления могут достигать 1 месяца с момента подачи заявления и пакета бумаг. Это время нужно для проведения проверки в отношении жилого объекта. Сотрудник ПФР делает запросы в различные инстанции. Только убедившись в том, что все условия сделки законны, заявитель получает одобрение.
- Дождаться перевода средств продавцу. На это уходит еще до 2 месяцев.
Сложностью покупки комнаты на маткапитал является то, что нужно найти такого продавца, который будет готов подождать, когда ему поступят деньги. ПФР требуется время на рассмотрение заявления, ее одобрение и перевод средств. Такая процедура может растянуться на 2–3 месяца, а иногда и больше.
Приложение
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (образец/бланк)
Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2021 году
Рождение или усыновление ребенка – радостное событие в семье. Благодаря материнскому капиталу у родителей появляется шанс изменить жилищные условия в лучшую сторону, если в этом существует потребность. Денежные средства выделяются федеральным бюджетом и могут быть направлены в 2021 году: на покупку жилья, ипотеку, строительство, реконструкцию.
Какие улучшения жилищных условий законны в рамках программы
После внесения поправок в 2020 году в программу по материнскому (семейному) капиталу (далее – МСК), список по улучшению условий для проживания увеличился на одну позицию. Теперь средства сертификата разрешено направлять на строительство дачного дома.
Согласно правилам использования маткапитала, на садовом участке обязательно должна стоять жилая конструкция с подведенными инженерными сетями. Даже если требуется реконструкция помещения, основные требования в части санитарно-технических норм должны быть выполнены. Иначе Пенсионный Фонд откажет в использовании средств.
Само по себе направление повышения качества жизни за счет жилищного благоустройства всех членов семьи популярно среди владельцев сертификата. Большинству удается погасить ипотечную задолженность, внести первоначальный взнос, увеличить площадь дома: в небольших городах за сумму господдержки можно выкупить даже долю квартиры или благоустроенную комнату.
Полный список направлений расходования средств сертификата по жилплощади изложен в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 г. за № 862 и правилам к нему.
Граждане с сертификатом на материнский капитал могут подать заявление о распоряжении средствами в Пенсионный Фонд, только в том случае, если сделка легальна. Подтвердить данный факт помогут правоустанавливающие документы на собственность и недвижимость.
В 2021 году россияне, ставшие родителями впервые или во второй раз, смогут рассмотреть такие направления по использованию средств сертификата на материнский капитал:
Важным условием остается соответствие жилплощади требованиям Жилищного Кодекса РФ, а также наличие записи по объекту в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).
Основные направления по улучшению жилищных условий в 2021 году
В 2021 году законодательная база предусматривает выдачу средств за счет маткапитала на улучшение жилплощади не только на владельца сертификата, но и на супруга/супругу. К тому же приобретенная или построенная недвижимость обязательно делится между всеми членами семьи, для чего составляется и заверяется специальный документ в нотариате.
Покупка квартиры в новостройке
Покупка квартиры на вторичном рынке Покупка обустроенной комнаты
Покупка земельного участка (под ИЖС)
Покупка квартиры, дома
Многие семьи с детьми нуждаются в собственном жилье, и покупка квартиры/дома за счет маткапитала может решить их основную проблему. Например, сменить тесную комнату на просторную жилплощадь. А с учетом того, что рыночные цены слишком завышены и невозможно накопить всю сумму, появляется выбор взять ипотеку или дополнить ее из госредств.
Бывает, что россияне продают свою квартиру в перспективе расширения жилплощади. Из-за чего подыскивают участок с благоустроенным домом в СНТ (садоводческое некоммерческое товарищество).
Конечно, не всегда дом бывает достроенным (подробнее про покупку недостроенного дома читайте по ссылке), но даже в этом случае можно получить одобрение от ПФ.
Главное — это договориться с продавцом об условиях оплаты с применением материнского капитала.
Перед тем как купить недвижимость на первичном или вторичном рынке, следует убедиться, что объект находится в пригодном состоянии и характеристики в документах совпадают с реальностью. По закону о материнском капитале ПФ исключаются жилплощади с износом 50% и более, а также ветхое и аварийное жилье.
К сожалению, купить квартиру или частный дом за счет маткапитала можно только по достижении ребенком 3-х летнего возраста, после рождения которого было дано это право.
Про то, как потратить средства маткапитала, не дожидаясь 3-х летия ребенка, читайте в этой статье.
Строительство или реконструкция недвижимости
Разрешается использовать материнский капитал на строительство и реконструкцию недвижимости. При решении строить частный дом, следует, заранее обратиться в территориальный ПФ для получения первоначальной суммы.
Согласно правилам программы, в начале выдается 50% от суммы материнского капитала, для возведения фундамента, каркаса, стен, крыши.
Деньги перечисляются на банковский счет заявителя или делается платеж на реквизиты подрядной организации.
Это говорит о том, что затраты на строительство возмещаются в любом случае, даже если собственник сертификата самостоятельно ведет стройку или нанимает подрядную организацию.
По истечение 6 месяцев после получения первого транша следует снова обратиться в ПФ и получить остаток для дальнейшей отделки и комплектации жилья. Но сперва необходимо предоставить работникам ПФ доказательства того, что уже построена заявленная конструкция.
Чаще всего именно полгода нужно для организации и выполнения первоочередных работ. Но бывают случаи, когда часть дома отстроена раньше, и тогда тоже можно заявить о распоряжении второй суммы.
Если владельцу МСК требуется достроить или перестроить собственное жилье, он может воспользоваться нормой закона, указанной в ст. 10 ФК от 29.12.2006 г. за №256-ФЗ, то есть направить средства на реконструкцию недвижимости (улучшение жилищных условий).
Под реконструкцией в рамках программы МСК понимают:
- Достройку комнат.
- Перестройку чердака в мансарду.
- Добавление этажей.
Здесь не идет речь ни о каком капитальном и текущем ремонте, так как деньги из федерального бюджета нельзя направить на ремонт труб, инженерных сетей, подключение водопровода и т.д. В законе говорится только об увеличение жилой площади.
Как и в предыдущем способе, направить заявление о распоряжении для строительства и реконструкции, можно только по достижении ребенком 3-х лет.
Ипотечное кредитование
Владелец сертификата при наличии ипотечной задолженности может уменьшить ее за счет госсредств. В рамках программы существует строгий распорядок, в котором сказано, что заявитель имеет право закрыть основной долг и проценты, за исключением штрафов и пени за счет средств маткапитала.
Не разрешается использовать деньги на закрытие просроченных долгов: в начале потребуется их погасить, а затем направлять заявление о распоряжении МСК.
Если у родителей только в планах взять ипотеку, тогда эффективнее вложить маткапитал в первоначальный взнос. Таким образом можно снизить оставшуюся сумму долга и процентов.
Существенное преимущество данного способа в возможности заявить сразу после рождения ребенка, не дожидаясь 3-х летнего возраста.
Кроме этого, в 2021 году необязательно обращаться в территориальное отделение, достаточно написать заявление о распоряжении средствами и подать документы в банк.
Процесс по обмену информацией между Пенсионным Фондом и ведущими банками России налажен с прошлого года.
Погашение жилищного кредита или займа
Вдобавок к ипотеке существует другое направление займов и погашение их за счет денег семейного капитала. К этому числу относят средства, полученные от:
- Финансовых организаций.
- Кредитных потребительских кооперативов.
- Сельскохозяйственных кооперативов.
- Единого института развития в жилищной среде.
Срок деятельности кооперативов не может составлять менее 3 лет с момента регистрации. Также выдача заемных средств должна быть безналичной: на банковский счет владельца сертификата или его супруги (супруга).
Перечень кредитных организаций, с которыми налажен информационный обмен
В порядок по реализации программы материнского капитала ежегодно вносятся коррективы. Так с 2021 года не нужно после рождения первого и второго ребенка заявлять на право МСК, при наличии учетной записи на портале “Госуслуги”, мать автоматически получает письмо от Пенсионного Фонда. Также теперь налажен информационный обмен с кредитными организациями.
Достаточно обратиться в банк или финансовое учреждение с запросом на получение целевого кредита на приобретение жилья, и служба сама проведет всю необходимую процедуру с территориальным ПФ. Для этого разработан обновленный список документов, которые заполняет владелец сертификата при заявке на кредит или займ.
ПФР уже оформил новые соглашение на 2021 год о взаимодействии с банками об обмене информацией. Ипотечный целевой кредит с использованием средств материнского капитала можно взять в следующих финансовых организациях:
- Сбербанк России.
- Банк ВТБ.
- Россельсхозбанк.
- Газпромбанк и другие.
Информацию о банках, в которые ПФР может перечислить средства материнского капитала для погашения ипотечного кредита, публикуются на сайте Пенсионного Фонда. Для каждого региона существует свой собственный список банков – его нужно смотреть в личном кабинете на сайте Пенсионного Фонда. К примеру, вот так выглядит он для Челябинска: https://pfr.gov.ru/branches/chelyabinsk/info/~info/6750
Порядок обращения
Желание обновить жилье или приобрести собственное можно реализовать, воспользовавшись правом сертификата. Также сумма МСК поможет расплатиться с ипотечным долгом или целевым займом. С учетом всех особенностей данного направления по использованию средств, стоит придерживаться определенного регламента.
Куда обратиться
Обращаться нужно в территориальный Пенсионный Фонд или Многофункциональный Центр, а в целях ипотеки достаточно направить заявку в надежный банк.
Какие документы предоставить
В 2021 году пакет документов собирается с учетом выбранного направления по улучшению жилищных условий. В обязательном порядке от всех заявителей требуется документ, удостоверяющий личность, СНИЛС и сам сертификат. Далее по требованию.
В целях закрытия основного долга и процентов по ипотеке и целевым займам на покупку/строительство/реконструкцию могут потребоваться документы из следующего перечня:
- Кредитный договор.
- Сведения из ЕГРН.
- Информация из договора о долевом участии.
- Разрешение на строительство или реконструкцию.
- Сводка из реестра членов кооператива.
- Подтверждение получения денежных средств от финансовых организаций, кооператива.
Для оплаты первоначального взноса по кредиту за счет средств маткапитала нужно:
- Заявление и приложение к нему по образцу.
- Копия договора.
Если маткапитал направлен на погашение паевого и вступительного взноса:
- Сводка из реестра кооператива на участие.
- Заявка о приеме в членство жилищного кооператива.
- Сведения об уплаченной сумме и остатке.
- Копия Устава учреждения.
В случае безналичного перечисления маткапитала в пользу подрядной организации по строительству/реконструкции жилья:
- Разрешение на строительство/реконструкцию.
- Договор на выполнение работ с подробным их описанием в приложении.
- Данные об объекте из ЕГРН.
Если строительство выполняется собственными силами, при первоначальном обращении:
- Сведения из реестра по недвижимости.
- Разрешение на проведение строительных работ или постройку дополнительной жилплощади.
- Банковские реквизиты владельца сертификата.
Для получения остатка средств из МСК для последующего строительства понадобится:
- Документ, подтверждающий выполнение объема работ по регламенту (предоставляется после проверки местным органом, который выдает разрешение на постройку объекта).
- Банковские данные владельца сертификата.
В случае покупки жилья за счет госсредств потребуется:
- Заявление по образцу.
- Договор купли-продажи.
- Сведения из реестра недвижимости о регистрации покупаемого объекта.
Во всех случаях обязательно распределение долей в собственность между членами семьи согласно специального документа или письма-обязательства, заверенного у нотариуса. Данный документ входит в список обязательных.
Сроки рассмотрения заявления в ПФР
Если семья получила положительное решение, то ПФР перечислит денежные средства по реквизитам не позднее 15 рабочих дней. Подробно о сроках получения сертификата и перевода денег — в этом материале.
Компенсация вложенных ранее средств
В условиях программы семейного капитала предусмотрен пункт возмещения расходов. Владелец сертификата может подать заявление о распоряжении средствами в ПФР на компенсацию, даже если строительство/реконструкция уже завершено. К обязательным документам нужно приложить все чеки/квитанции, подтверждающие расходы по улучшению жилищных условий.
В видео подробно рассказано как подать онлайн-заявление на распоряжение средствами маткапитала на улучшение жилищных условий:
Основания для отказа
Пенсионный Фонд отказывает в обращении, если не все документы предоставлены и доля собственности не оформлена. Также если покупаемый объект находится в аварийном состоянии или изношен на 50%.
Помните, что семейный материнский капитал – это способ улучшить условия проживания для всей семьи.
Прежде чем использовать его в полном объеме необходимо удостовериться в добросовестности подрядной организации, застройщика, владельца недвижимости.
Здесь важно понимать, что МСК выдается один раз, поэтому потратить его нужно именно на важные для всей семьи цели. Улучшение жилищных условий наиболее востребованная в данном случае опция.
Как купить квартиру на материнский капитал в 2021 году: пошаговая инструкция
Кредитные обязательства перед банком для молодой семьи с детьми тяжкое, долголетнее бремя, поэтому многие хотят купить квартиру на материнский капитал без ипотеки. Задумка проста – находится подходящее жилье, переводятся деньги и справляется новоселье. На деле все оказывается не столь радужно. Чтобы ПФ РФ одобрил покупку и дал добро на использование полумиллиона рублей, нужны аргументы.
При появлении второго (3, 4 и т.д.) ребенка мать может претендовать на поддержку государства в виде материнского капитала, при условии, что она его не получила ранее.
С января 2020 года на такую госудаственную поддержку могут также рассчитывать семьи, у которых появится первый ребенок. На 2020 год сумма материнского капитала составляет 466 617 рублей.
Цель выдачи сертификата – поддержать рождаемость в РФ, стимулировав ее деньгами, но это не значит, что семья сразу после родов получит на руки вожделенную сумму и потратит ее на свои нужды. Сертификат дает право на получение денег по безналу и в строго ограниченном направлении, в том числе и на улучшение жилищных условий.
Купить квартиру можно после 3 лет, именно столько должно исполниться «ребенку с сертификатом».
Важно! Временные рамки перестают работать, если речь идет о приобретении жилья с использованием варианта «жилищный займ», то есть при наличии ипотеки. Тогда средства из ПФР могут быть переведены кредитору до 3 лет.
Таким образом, без ипотеки родители могут рассчитывать на денежные средства только по прошествии времени.
Вокруг материнского капитала курсирует масса слухов, которые трансформируются в зависимости от формы подачи и того, как понял информацию человек.
Ниже даны объяснения самым расхожим:
- маткапитал нельзя использовать раньше, чем через 3 года. Да, действительно, если семья решит приобретать квартиру без использования кредитов, ипотеки, то обналичить сертификат можно только в этот срок. Ситуация кардинально меняется, если семья берет ипотеку, тогда средства маткапитала можно перевести до исполнения ребенку 3 лет в счет оплаты кредита;
- родственные отношения не поддерживаются. В законе нет прямого запрета на покупку недвижимости у родственников, главное чтобы все перешло в собственность покупателя. Фиктивные сделки с целью обналичивания аннулируются, деньги возвращаются в ПФР;
- запрещено покупать комнату в коммуналке. Подобного запрета ни ПФР, ни закон не дает, но обязательно в документах должно быть отражено, что покупается «комната», а не «доля» в квартире. Если покупка проводится в общежитии, то оно должно иметь статус «жилой дом». Есть еще один нюанс: на материнский капитал покупается жилье, в котором обязательно должны выделить долю, прописать детей, поэтому комната должна соответствовать требованиям ООП (саннормы, отсутствие антисоциальных жильцов, антисанитарии и т.п.);
- доли на каждого ребенка должны быть выделены. Да, это обязательное требование, но о размере их в законе ничего не сказано.
То есть родители, собираясь покупать квартиру, должны в первую очередь рассматривать условия проживания для детей, помнить, что она не должна быть менее нормативных квадратных метров на каждого зарегистрированного.
Как обналичить материнский капитал
Проще всего использовать материнский капитал, имея в наличии остальную сумму за жилье. Это могут быть сбережения, деньги от продажи другой недвижимости, ПФР не проверяет источник их поступления, главное, принести справку о наличии денег на счету.
Все права распоряжаться деньгами имеются у держателя сертификата. Как правило – это мать, родившаяусыновившая ребенка, мужчина-усыновитель или родной отец, если мать, по каким-либо причинам не может воспользоваться деньгами (умерла, лишена родительских прав).
Важно! При смерти обоих родителей права владения сертификатом и материнским капиталом по нему переходят к законному опекуну. В его ведении, но под надзором ООП, совершать сделки с недвижимостью в пользу детей.
Если деньги с сертификата не освоены в течение первых лет жизни ребенка, он, достигнув совершеннолетия, сможет сам ими распорядиться и купить на маткапитал квартиру. Для этого нужно обратиться в ПФР и подтвердить свои права на реализацию суммы материнского капитала.
Единственный минус – деньги обесцениваются, недвижимость растет, поэтому через 18 лет вожделенная сумма может стать мизерной.
Вся процедура приобретения условно подразделяется на этапы. Они точно отражают процесс покупки жилья на маткапитал без привлечения в сделку финансовых организаций.
Что нужно сделать:
- получить сертификат на руки;
- подобрать жилье (квартиру);
- заключить с продавцом договор купли-продажи;
- зарегистрировать собственность на себя в Росреестре;
- подать итоговые документы в ПФР и ждать перевода суммы на счет продавца.
После регистрации квартиры нужно сделать обременение жилплощади! То есть это действие блокирует права собственника на свободное распоряжение купленной недвижимостью при наличии третьих лиц, участвующих в сделке.
Иными словами – пока деньги из ПФР не окажутся у продавца, покупатель с маткапиталом не может вступить на квартиру в полноценную собственность.
Как только деньги окажутся на счету (1-2 месяца) составляется акт передачи квартиры покупателю окончательно. С жилого помещения снимается обременение, на жилплощадь прописывают детей, выделяют им доли.
Важно! В договоре обязательно указывают, что квартира приобретается с использованием средств маткапитала, обременение жилья будет действовать до полного расчета и прописывают штрафные санкции за намеренное затягивание подачи документов в ПФР.
Если маткапитал полностью покрывает стоимость квартиры, то между участниками сделки заключается простой договор. В нем указываются:
- ФИО продавца, покупателя;
- предмет сделки, его описание и точные характеристики;
- стоимость сделки (за какую сумму продаютпокупают;
- права, ответственность и обязанности обоих сторон;
- на каких условиях сделка расторгается.
Если на покрытие стоимости квартиры используется только маткапитал, это указывается в соглашении обязательно. Очень желательно написать сроки, в которые покупатель обязан подать заявление в ПФР, чтобы начать процедуру перевода денег.
Зачастую сделки с использование маткапитала отпугивают потенциальных продавцов. Вся проблема в том, что на одобрение перевода из ПФР нужно время — около 2 месяцев. Если покупатель затягивает с обращением в Пенсионный, то сроки удлиняются еще больше.
Иногда ПФ РФ отказывает в выдаче средств маткапитала, несмотря на оформленную сделку куплипродажи и наличие сертификата, без объяснения причин. Тогда покупателю придется подавать в суд. Поэтому можно в договоре прописать, что сделка может быть расторгнута, если деньги на счет продавца не поступят спустя какой-то срок.
Как использовать материнский капитал на покупку жилья
Одной из серьезнейших проблем России в настоящий момент является депопуляция – ситуация, при которой наблюдается снижение численности населения. Существует несколько причин, обуславливающих данные процессы, наиболее значимой среди которых следует выделить низкую рождаемость. Соответственно, количество рожденных в нашей стране меньше, чем количество умерших граждан.
Процессы депопуляции приняли угрожающий характер в 90-е годы прошлого века.
Для снижения ее масштабов и увеличения рождаемости государством принимаются различные меры экономической стимуляции, в числе которых введенная в действие в 2007 году программа материнского капитала.
Маткапитал представляет собой форму поддержки семей с детьми, выражающуюся в целевом предоставлении денежных средств. В 2020 году размер материнского капитала составляет 466 617 рублей.
Материнский капитал в целях покупки жилья
Материнский капитал представляет собой выплату целевого характера, то есть цели, на которые могут быть потрачены денежные средства, строго определены действующим законодательством. В рамках соответствующего перечня граждане могут распорядиться денежными средствами следующим образом:
Улучшение жилищных условий семьи
Использование материнского капитала для покупки недвижимости является наиболее востребованной формой распоряжения им. Владельцы сертификатов могут потратить средства как покупку дома или квартиры, так и на строительство, а также реконструкцию уже имеющихся жилых помещений.
Важно! Средства МК можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости в ипотеку, а также для оплаты ипотечного кредита, в том числе и процентов по нему.
Приобретение жилья по МК имеет ряд определенных нюансов и сложностей по сравнению с покупкой недвижимости с использованием собственных средств. Более подробно о них пойдет речь далее.
Получение детьми образования
Родители вправе использовать средства МК для оплаты платных образовательных услуг. Причем это касается как получения профессионального образования, так и содержания детей в дошкольных учреждениях.
Кроме этого, маткапиталом можно оплатить и проживание в общежитии. Следует отметить, что образовательные услуги должны оказываться учреждениями, имеющими государственную аккредитацию.
Так, оплатить МК услуги частного репетитора, к примеру, попросту невозможно.
Воспользоваться средствами маткапитала можно как для получения образования старшим ребенком, так и последующими.
Средства адаптации для детей-инвалидов
Известно, что для успешной адаптации и социализации детей, имеющих проблемы со здоровьем и признанных в установленном порядке инвалидами, могут потребоваться специальные средства, включающие в себе определенный набор товаров и услуг.
Стоимость их порой весьма велика и не все родители могут позволить оплатить их за счет собственных средств. В этой связи Правительство предоставило возможность использовать материнский капитал для оплаты адаптации детей-инвалидов.
Формирование накопительной пенсии мамы
Женщина, родившая второго ребенка и получившая возможность распоряжаться средствами МК, может направить их для увеличения своей будущей пенсии. Средства направляются в ПФР или НПФ по ее выбору.
На сегодняшний день данная форма распоряжения средствами не является популярной.
Кроме этого, имеются уже определенные законодательные инициативы, связанные с коренными изменениями накопительной пенсионной системы.
Условия покупки квартиры на маткапитал
Чтобы приобрести жилое помещение с вложением средств материнского капитала, необходимо соблюсти несколько условий, установленных законом.
Достижение вторым ребенком возраста 3 лет
Действующее законодательство предусматривает, что реализовать покупку со средствами МК можно только после того, как второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Это принципиальное условие, при несоблюдении которого ПФР не выделит необходимые средства. Соответственно, использовать и приобрести квартиру или дом можно только после истечения 3 лет с момента рождения второго ребенка.
В.В. Путин в конце 2019 года объявил о необходимости привлечения к участию в программе семей после рождения первого ребенка. При этом изменений в части трехлетнего срока перед тем, как воспользоваться правом на маткапитал, не предусмотрено.
Наделение правами собственности на доли в жилье всех членов семьи
Установлено, что доли в праве собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием средств МК, должны быть предоставлены всем членам семьи, включая:
- владельца сертификата;
- супруга;
- детей.
Размер долей для каждого собственника определяется на договорной основе между членами семьи. При этом они могут быть предоставлены сразу, то есть в момент заключения договора купли-продажи, либо позже. В последнем случае составляется нотариальное обязательство о том, что доли будут выделены позднее.
Следует обратить внимание, что на средства МК можно приобрести только жилое помещение или построить новое. Земельные участки и дачи при помощи маткапитала на сегодняшний день купить нельзя.
Справка! Территориально приобретаемая недвижимость должна находиться только в РФ.
Не допускается использование средств государственной поддержки при покупке жилых помещений за пределами РФ. При этом граждане могут купить жилье в любом регионе страны без ограничений.
Как можно использовать до 3 лет
Установлено, что приобрести недвижимость с участием средств государственной поддержки можно только после того, как второму ребенку исполнится 3 года. Этот момент является принципиальным. Однако имеются некоторые исключения. Так, в ряде случаев направить средства МК для покупки квартиры или дома можно и сразу после получения сертификата.
Это касается тех случаев, когда для покупки недвижимости привлекаются заемные средства. Так, нередко МК оплачивается первый взнос по ипотеке. Погашение обязательств по потребительским кредитам, долгов по ЖКУ и прочих задолженностей, не связанных с приобретением жилья, при помощи средств материнского капитала невозможно.
До 3 лет можно воспользоваться средствами МК и при приобретении средств реабилитации для ребенка-инвалида.
Как использовать после 3 лет
После того, как второму ребенку исполняется три года, ограничения по распоряжению МК снимаются. Граждане могут приобрести жилье как на вторичном рынке, так и в новостройке. При этом не имеет принципиального значения то обстоятельство, будут ли для этого привлекаться заемные денежные средства или нет.
Важно! При этом для тех граждан, у которых второй ребенок родился с 01.01.2020 года, его размер составит 616617 рублей.
Следует отметить, что граждане вправе приобрести на эти средства недвижимость без привлечения дополнительных средств. Однако стоимость подавляющего большинства квартир и домов значительно выше, поэтому маткапиталом оплачивается только часть ее.
Оплата части квартиры с помощью сертификата
На практике чаще всего недвижимость с применением средств материнского капитала приобретается с использованием дополнительных средств. Если речь не идет о привлечении заемных средств, то особенности покупки жилья таковы, что между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи с рассрочкой.
На практике это означает, что большую часть суммы оплачивается в момент заключения сделки. Та же часть, в счет оплаты которой используется материнский капитал, перечисляется пенсионным фондом по истечении определенного периода, составляющего, как правило, около 2-х месяцев.
В этот период на квартиру налагается обременение в форме ипотеки в силу закона. Таким образом, обеспечивается гарантия соблюдения прав и интересов продавца. После того, как ПФР перечислил денежные средства на его счет, бывший собственник недвижимости обязан обратиться в Росреестр для снятия данного обременения.
Важно! На период действия рассрочки по ДКП покупатели вправе использовать объект недвижимости по его назначению, то есть проживать в квартире или доме. Однако ипотека в силу закона лишает их возможности совершать с жильем какие-либо сделки, направленные на его отчуждение.
Ипотечное кредитование является одним из наиболее востребованных в России. Это и неудивительно, поскольку довольно значительная доля сделок по покупке недвижимости связана именно с привлечением заемных средств.
При этом банки при предоставлении ипотечных кредитов требуют от заемщиков внесение первоначального взноса. Его размер зависит как от характера жилого помещения, так и от суммы займа. Как правило, он составляет от 10% до 20% от стоимости объекта недвижимости.
Однако следует отметить, что пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства только при условии наличия заключенного ДКП. Таким образом, сложившаяся практика предполагает, что банковские учреждения кредитуют заемщиков не только на остаточную сумму, но и на сумму первоначального взноса.
Это означает, по сути, что заемщик, при приобретении жилья на маткапитал оформляет два кредита – один краткосрочный на сумму первоначального взноса и один долгосрочный, средства которого направляются продавцу в счет покупки недвижимости сверх суммы МК.
На период действия кредитного договора жилое помещение находится в залоге у банка. При этом собственники жилого помещения вправе проживать в нем без каких-либо ограничений.
Кроме этого, маткапиталом можно погасить и уже имеющийся ипотечный кредит как полностью, так и частично.
Какие банки одобряют ипотечные кредиты с использованием материнского капитала
На сегодняшний день подавляющее большинство банковских учреждений предоставляет возможность оформления ипотеки с привлечением средств маткапитала.
Так, ниже представлен список наиболее крупных банков с указанием кредитной ставки для каждого из них:
- Сбербанк – от 8,5%;
- ВТБ – от 9,7%;
- «Газпромбанк» – от 10,5%;
- Россельхозбанк – от 10%;
- Банк «Открытие» – от 10%;
- «Промсвязьбанк» – от 9,8;
- «Альфа банк» – от 9,79.
Важно! Размер процентной ставки определяется индивидуально, поэтому перед заключением договора необходимо лично посетить несколько банков для более детального ознакомления с предлагаемыми ими программами.
Материнским капиталом можно воспользоваться только в том случае, если взят целевой кредит на покупку жилья.
Признаками целевого займа являются:
- прописанная в договоре кредитования цель предоставления денег, банк оставляет для себя возможность проконтролировать целевое расходование средств.
- длительный срок кредитования;
- невозможность траты средств на другие цели.
Маткапиталом можно погасить имеющиеся обязательства перед кредитным учреждением только при оформленном целевом кредите. Иными словами, в договоре должно быть обязательно прописано, что заем выдается исключительно на приобретение жилья. Потребительский кредит на любые нужды, даже если деньги были направлены на улучшение жилищных условий, погасить маткапиталом нельзя.
Можно ли использовать МК при долевом участии
Длительное время в России существовала такая форма приобретения жилья, как участие в долевом строительстве. Однако недобросовестность застройщиков во многом породила такое понятие, как «обманутые дольщики», то есть лица, которые вложили денежные средства на этапе строительства дома, однако квартир так и не получили, поскольку застройщик не исполнил своих обязательств.
С 1 июля 2019 года это форма несколько видоизменилась. Теперь застройщики не могут использовать средства граждан на этапе постройки дома, а сами дольщики перечисляют их на специальные эскроу-счета.
Справка! Допускается использование материнского капитала при оформлении кредита на жилье и в данном случае.
Под новостройкой следует понимать МКД, на квартиры в котором ранее не было зарегистрировано право собственности. При этом использовать МК для покупки такого жилья можно с оговорками. Так, это возможно лишь в том случае, когда готовность дома составляет не менее 70% от проектной. При покупке жилья на вторичном рынке важно, чтобы жилое помещение было пригодно для проживания.
Порядок использования средств на покупку жилья
Порядок оформления сделки с маткапиталом предполагает наличие многих тонкостей и нюансов, однако общая схема выглядит следующим образом:
- Заключение договора купли-продажи. Договор заключается между продавцом и покупателем. При этом он предполагает рассрочку, поскольку ПФР выплачивает деньги предыдущему собственнику приблизительно спустя 2 месяца после получения необходимых документов.
- Подача документов в ПФР. Пенсионный фонд выплачивает денежные средства продавцу только при наличии заключенного ДКП.
- Выплата денег. Если после выплаты денег у покупателя не осталось обязательств перед продавцом или банком, то далее следует обращение в Росреестр для снятия имеющегося обременения.
Можно ли обналичить материнский капитал
Действующее законодательство не предполагает возможностей обналичивания МК. Кроме этого, все действия, направленные на это, могут быть квалифицированы как мошенничество, а виновные будут привлечены к ответственности.
Можно ли продать жилье, купленное с применением средств маткапитала, и как это сделать
При необходимости продажи жилья, приобретенного с привлечением средств МК, могут возникнуть некоторые сложности. Так, учитывая то обстоятельство, что в числе собственников недвижимости будут несовершеннолетние, необходимо получить разрешение в органах опеки. При этом важно, чтобы дети были обеспечены жилой площадью взамен, а их права при этом не умалялись.
Если квартира на момент сделки находится под обременением, то необходимо получить соответствующее разрешение у банка.
Материнский капитал является хорошей возможностью для многих российских семей улучшить свои жилищные условия. Однако приобретение недвижимости с привлечением средств государственной поддержки имеет множество особенностей, которые необходимо учитывать при покупке квартиры или дома.