Льготы по ипотеке в 2021 году: как оформить и куда обращаться

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

Льготная ипотека в 2021 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

• Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
• Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

• проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
• имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
• состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
• положительная кредитная история;
• наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
• возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
• наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
• определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
2. Постановка в очередь на субсидирование.
3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

• определенный стаж работы в компании;
• нуждаемость в жилье;
• наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

• сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
• первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
• срок кредитования – от 15 до 30 лет;
• досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

• по возрасту;
• уровню ежемесячного дохода;
• кредитной репутации;
• наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

• для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2021 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
• воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %

ДОМ.РФ	7,5	3252	20
ВТБ	8,5	2990	15
Газпромбанк	8,1	3050	20
Банк Зенит	9,1	3800	20
РНКБ	8,65	2964	10
РоссельхозБанк	9	2700	10
Сбербанк	8,4	2788	15
Абсолют банк	9,95	2656	20
Банк Санкт-Петербург	10	2800	15
Промсвязьбанк	7,8	3173	20

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

• максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
• процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
• срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство участника программы НИС;
• документы на супругу и детей (при наличии);
• документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст до 35 лет;
• наличие заключенного брака или детей;
• нуждаемость в жилье;
• наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

• длительный срок кредитования (15-30 лет);
• сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
• небольшой первоначальный взнос;
• возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
• привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
2. Постановка на учет.
3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
5. Получение одобрения банка.
6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

• срок кредитования – 15-30 лет;
• процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
• первоначальный взнос – от 10 до 40%;
• сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступили в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%.   Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

• ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
• жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
• наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
• максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
• обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

1. Визит в банк.
2. Предоставление стандартного пакета документов.
3. Подписание ипотечного договора.
4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Подробные условия ипотеки под 6 процентов на 2021 год описаны в отдельной статье.

Ипотека под 2 процента

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока.

По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели “Дальневосточного гектара”.

Подробные условия ипотеки для “Дальневосточников” описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2021 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.

Сельская ипотека

Еще одна льготная ипотека направлена на увеличение и развитие сельских регионов. По данной программе жителе сельских поселений имеют право взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или приобретение жилья. Подробные условия сельской ипотеки под 3 процента читаем тут.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.).

В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях.

Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в х.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2021 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

7 льгот по ипотеке в 2021 году. Как сэкономить на покупке квартиры

У многих граждан нет возможности приобрести жилье, оплатив его стоимость. Им приходится оформлять ипотечную ссуду. Как известно, ипотека – дорогое удовольствием, и кормильцу семьи приходится десятилетиями выплачивать кредит, отдавая на его погашение большую часть зарплаты.

Но благодаря льготам, предоставляемым при оформлении ипотечного кредита, у определенных групп граждан появляется возможность экономии своих средств.

Статья рассказывает о льготах и субсидиях, которые государство предоставляет гражданам, желающим купить квартиру на ипотечные средства, а также об условиях их получения и порядке оформления.

На каких условиях оформляется ипотечный кредит

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщикам, однако некоторые из критериев одинаковы для всех российских банков. К стандартным требованиям относятся:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории того региона, в котором расположено отделение банка, выдающего кредит.
• Наличие постоянной работы (длительность трудового стажа на последнем месте работы – не менее полугода, продолжительность общего стажа – не менее года).
• Зарплата, позволяющая выплачивать кредит в сумме, не превышающей 60% совокупного дохода. Другими словами, ежемесячный платеж должен быть по размеру меньше, чем 60% заработной платы.
• Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках нижняя возрастная планка составляет 18 лет, а верхняя – 70 лет);
• Наличие средств на первый взнос (15-20% от цены на жилье). Если у семьи имеется сертификат, выданный в рамках государственной программы поддержки семей (например, сертификат на жилищную субсидию для военнослужащих или сертификат на материнский капитал), первоначальный взнос может быть покрыт “номиналом” такого документа.
• Наличие статуса  лица, которому требуется улучшение условий проживания.
• Наличие заемщиков и/или поручителей (в некоторых случаях – недвижимости под залог).

Виды льгот, связанных с оформлением ипотеки

На сегодняшний день государство предоставляет гражданам следующие преференции, имеющие отношение к процедура оформления ипотечного кредита:

1. Субсидию молодым семьям (в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет, вне зависимости от наличия детей) на приобретение жилого помещения.
2. Ипотеку по льготной ставке 6% (в некоторых регионах России – 2%).
3. Субсидию уже оформившим ссуду гражданам (до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки).
4. Военную ипотеку, доступную при определенной выслуге лет.
5. Материнский (семейный) капитал на первого и второго ребенка.
6. Налоговые вычеты сразу после приобретения жилья.
7. Кредитные каникулы.

Кто имеет право на получение ипотечных льгот

Для получения вышеперечисленных льгот, гражданин должен соответствовать определенным условиям, о которых будет подробно рассказано ниже. Воспользоваться льготами вправе:

• Молодые семьи – таковыми считаются те, в которых супруге и мужу не исполнилось еще 35 лет. При этом супруги должны проживать в законном зарегистрированном в ЗАГСе браке. Также молодой семьей считается родитель-одиночка в возрасте до 30 лет с ребенком/детьми.
• Граждане, имеющие троих и более детей.
• Военные, участвующие в программе НИС.
• Лица, проживающие в домах с аварийным состоянием.
• Семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.
• Граждане, проживающие на одной территории с гражданами, страдающими хроническими тяжелыми болезнями (туберкулезом, нарушениями психики и т.п.).

Рассмотрим подробнее все 7 описанных выше льгот, связанных с оформлением и выплатой ипотечного займа. Выясним, на каких условиях они могут быть оформлены, куда и когда обращаться.

Если жилье приобретается молодыми супругами, предусмотрено предоставление им субсидии в размере 30% от стоимости жилплощади. Чтобы получить ее, супругам следует обратиться в администрацию своего населенного пункта для постановки на учет (в жилищный отдел). При этом они должны соответствовать следующим критериям:

1. Быть моложе 35 лет (оба).
2. Удовлетворять одному из следующих требований:

• Иметь в собственности жилье, площадь которого ниже установленной нормы на каждого жильца.
• Не иметь жилья в собственности и социальном найме вообще.
• Жить в одной квартире с чужими людьми в проходной комнате.
• Проживать в ветхом доме.
• Жить в доме, площадь которого не отвечает социальным нормам (как правило, 18 кв.м. на человека) или санитарным нормам (нет канализации, водоснабжения).

1. Иметь доход, позволяющий выплачивать кредит (официальный, подтвержденный справкой НДФЛ).
2. Состоять на учете в органах местного самоуправления для получения сертификата, подтверждающего статус участника программы «Молодая семья».

Семьям из 2 человек выделяются квартиры общей площадью 42 м2, с детьми – 60 м2. При этом семьям с детьми предоставляется повышенная субсидия в 35% от стоимости жилого помещения. Жилье может быть предоставлено как в новостройке, так и во вторичке. Жилье не может принадлежать к категории “люкс”.

2. Ипотека по ставке 6%

Данная ссуда предоставляется семьям, имеющим двоих и более детей. При этом приобрести жилплощадь по данной программе разрешается только в новостройках. Исключение предусмотрено только для жителей Дальнего Востока, которым ипотека оформляется по сниженной ставке в 5%. Денежные средства не выдаются наличными.

При уплате первого взноса допускается использование маткапитала. Общая сумма кредита не может превышать 6 млн.руб., жители Москвы, Московской области, Ленинграда и Ленинградской области могут рассчитывать на сумму до 12 млн. руб.

При обращении помимо основной документации требуется представление свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве (проставляется в ГУВМ МВД РФ), или иных бумаг, позволяющих подтвердить, что дети являются гражданами РФ. Программа действует до 2024 года.

Гражданину может быть предоставлена субсидия размером до 450 тыс. руб. При этом он должен иметь третьего ребенка, родившегося (усыновленного) в период с 2019 до 2022 года. Деньги можно направить на погашение части ипотечного займа, даже если кредит был взят уже после появления на свет третьего по счету малыша.

Заявление подается в банк, в котором осуществлялось оформление ссуды. При этом необходимо приложение документации, позволяющей установить гражданство детей. Рассмотрение заявления происходит в течение 16 дней. В случае одобрения производится зачисление средств на счет в срок до 5 суток.

4. Военная ипотека

Такая льгота предоставляется военнослужащим, которые участвуют в программе НИС (накопительно-ипотечной системе) не менее 3 лет. Государством перечисляется определенная сумма (к примеру, в Москве она составляет 280 тыс.руб.) на погашение ипотеки. Эта услуга предоставляется с учетом следующих критериев:

• Участие в программе НИС не менее 3 лет.
• Жилплощадь должна быть в хорошем состоянии.
• К моменту закрытия ссуды заемщику должно быть не более 45 лет.
• Дом должен быть возведен не ранее 1970 года.

Остаток суммы выплачивается покупателем самостоятельно.

5. Материнский капитал

С 01.01.2021 года порядок выдачи маткапитала был изменен. Теперь матери получают денежные средства после того, как родился первый ребенок. Сумма выплаты составляет 466 617 руб. После рождения второго ребенка государством производится доплата в размере 150 тыс. руб.

Если же на первенца родители получить маткапитал не успели (он родился до введения изменений в программу – т.е. ранее 1 января 2021 года), на второго ребенка можно будет оформить 616 617 рублей. На третьего малыша можно получить выплату, только если маткапитал не был оформлен на других детей, рожденных ранее.

Денежные средства могут быть истрачены:

• На улучшение условий жизни (покупку или строительство жилплощади), а также на ремонт, предполагающий увеличение площади жилья.
• На образование детей (в детских садах, школах, ССУЗах, ВУЗах, музыкальной школе и т.д.).
• На пенсию матери.
• Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Заявление может быть подано лично, при посещении ПФ РФ, или оно может быть направлено в электронном виде с помощью сайта Госуслуг. Действие программы продлится до 2026 года.

6. Налоговые вычеты

Лицам, купившим жилье, предоставляется возможность для получения налогового вычета в размере 13%. Применяются следующие виды вычетов:

• 13% от стоимости жилья (не более 260 тыс. руб.).
• 13% от суммы процентов по ипотеке (не более 390 тыс. руб.).

Если квартира приобретается супругами, они вправе оформить ее в долевую собственность, что позволит каждому из них воспользоваться своим налоговым вычетом.

7. Кредитные каникулы

У каждого заемщика есть право на обращение в банковскую организацию с целью оформления кредитных каникул. При этом необходимо наличие следующих условий:

• Сумма кредита должна быть ниже 15 млн. руб.
• Жилплощадь является единственной.
• Гражданин оказался в проблемной финансовой ситуации (потерял работу, получил инвалидность 1 группы, стал временно нетрудоспособным на период более 2 месяцев).
• Доходы заемщика уменьшились на 30% и более;
• У него появился еще один иждивенец.

Максимальный срок каникул составляет полгода. У гражданина есть право прервать его в любой момент, когда его материальное положение улучшится. Однако специалисты рекомендуют откладывать деньги на депозит, а после окончания периода каникул оплатить тело кредита, уменьшив расходы на проценты.

Какие банки предоставляют льготы

В нижеприведенной таблице представлены условия банковских учреждений, работающих с льготными ипотечными программами.

Банк	Ставка,%	Первый взнос, %	Необходимый стаж	Переплата, тыс. руб.
Сбербанк	10	15	6	267 734
ВТБ 24	9,45	15	3	316 631
Газпромбанк	6,5	20	6	1 135 987
Россельхозбанк	10	20	6	1 868 578
Райфайззен банк	9,99	15	3	1 074 972
Уралсиб	10,4	10	3	941 500
Абсолют Банк	10,9	15	3	844942
ТрансКапитал  банк	13,25	20	3	1 018 410
Возрождение	10,9	15	6	662 877

Услуги по льготному кредитованию могут предоставляться и другими финансовыми учреждениями. Конкретные условия следует уточнять непосредственно у кредитных специалистов выбранной кредитной организации.

Заключение

Для многих граждан оформление ипотечной ссуды является единственным способом приобретения жилья, поэтому, несмотря на высокую переплату, они обращаются в банковские организации. При этом следует понимать, что  необходимо постараться погасить ссуду как можно раньше, чтобы снизить свои расходы. 

Решать, что для кого выгоднее – покупка или аренда жилплощади, каждый решает самостоятельно, однако нужно иметь в виду, что приобретя жилье, гражданин будет привязан к нему до полного погашения займа. Жизненные обстоятельства могут складываться по-разному, и вполне возможно, что гражданину окажется неудобным быть привязанным к одному месту, а продать ипотечное жилье достаточно сложно.

Некоторые граждане не хотят погашать займ досрочно, предпочитая инвестировать средства в бизнес или вкладывать в акции. Такая позиция представляется многим специалистам неверной, поскольку таким образом человек выплачивает банковскому учреждение проценты, сумма которых может быть выше потенциальной прибыли от бизнеса.

Типичные ошибки

Ошибка: Не осуществлять планирование расходов и наличие резервных денежных средств. Некоторые граждане, оформляя ссуду, рассчитывают на улучшение своего материального положения в ближайший период времени и рассчитывают на эти деньги, а если они к нему не поступают, оказывается в безвыходном положении.

Комментарий: Перед обращением в банк следует позаботиться о том, чтобы иметь сумму, которая сможет покрыть как минимум 3 ежемесячных платежа. Тогда при возникновении форс-мажорных обстоятельств заемщик может воспользоваться резервными деньгами и избежать штрафных санкций.

Ошибка: Оформление страхования здоровья и жизни, без которого банковские работники отказывается выдать ссуду, ссылаясь на нормы закона.

Комментарий: При оформлении ипотечной ссуды законодательство требует только обязательного страхования приобретаемого жилья, страхование прочих рисков остается на усмотрение гражданина.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если резко ухудшилось материальное положение, и нет возможности своевременно производить выплаты по ипотеке?

Ответ.  Специалисты рекомендуют ни в коем случае не скрываться от работников кредитного учреждения и игнорировать их попытки выйти на связь.

Сразу по возникновению сложной ситуации следует вступить в переговоры с банком еще до того, как у гражданина образовалась задолженность, и постараться оформить рефинансирование или кредитные каникулы.

Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, в особенности, если до этого они не допускали просрочек.

Вопрос №2. Можно ли снизить процентную ставку по ипотечной ссуде, оформленной до введения в действие ипотечной программы с льготной ставкой в 6%?

Ответ. Нет, оформить кредит с новой ставкой можно только новым заемщикам.

Вопрос №3. На какой срок распространяется действие льготных ставок по ипотеке?

Ответ. Ставки будут актуальны на протяжения всего периода действия кредитного договора, независимо от того, был он заключен на 5 или 25 лет.

Вопрос №4.  Можно ли осуществить погашение ипотечной ссуды досрочно?

Ответ. Да, можно. Для этого потребуется направления в банковское учреждения заявления с просьбой оформить досрочное погашение займа.

При этом в заявлении должно быть указано, что именно требуется клиенту – сокращение срока кредита, или снижение ежемесячной выплаты.

Если гражданин хочет снизить переплату, потребуется уменьшение сроков кредита, а с практической точки зрения рекомендуется уменьшить платеж на случай внезапных финансовых неурядиц.

Меры господдержки ипотечных заемщиков в 2020-2021 г

Ипотека в 2020 году одновременно стала проще и сложнее.

С одной стороны – просто радикальные меры господдержки и небывалое снижение ставок по ипотечным кредитам сделали покупку жилья в ипотеку как никогда доступнее. С другой – эпидемия «ковида», снижение доходов и постоянный риск потери работы заставили банки быть более осторожными  и избирательными в плане одобрения заявок на ипотеку.

Как бы там ни было, взять ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке стало доступнее и выгоднее, чем когда-либо ранее.

 Аналитики уже прогнозируют в следующем году резкий скачок цен на жилье из-за таких темпов роста ипотечных кредитов. Но пока этого не произошло – самое время брать новостройку в ипотеку с господдержкой.

Благо никаких особых условий по выдаче для таких кредитов не оговорено.

Главное новшество 2020 года – льготная ипотека на приобретение квартиры у застройщика (на первичном рынке). Введена данная льгота как для стимулирования рынка недвижимости и соответственно – поддержания роста экономики в сложные времена, так и для повышения доступности жилья для граждан.

Ипотека с субсидируемой государством ставкой 6,5% годовых предоставляется всем гражданам России, имеющим постоянный доход, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566.

Изначально срок выдачи ипотечных кредитов по данному постановлению был определен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. Но в октябре 2020 г.

действие программы льготной ипотеки было продлено до 1 июля 2021 года.

Получить ипотеку под 6,5% годовых можно независимо от возраста, семейного положения, наличия детей и обеспеченности жилой площадью.

Максимальный размер кредита:

• для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб.;
• для остальных регионов – 6 млн руб. 

Минимальный первоначальный взнос в первой редакции постановления составлял 20%, а затем был снижен до 15%.

На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них — Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Абсолют банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Еще одно направление господдержки в 2020-2021 гг. – ипотека для семей, имеющих детей. Выражается она в нескольких мерах:

• субсидируемая ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми;
• субсидируемая ставка по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом;
• погашение государством долга по ипотечным кредитам для многодетных семей;
• разрешение направлять материнский капитал на погашение ипотеки.

Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми

Семьям, имеющим двух и более детей, ипотека в 2020-2021 гг. предоставляется по ставке 6%. При этом второй или последующий ребенок должен родиться в 2018 году и позже.

Из других условий данного кредита:

• минимальный первоначальный взнос – 15%;
• цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (т.е. на «первичку») или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
• максимальная сумма выдачи – 12 млн руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Ипотека с господдержкой для семей, имеющих детей-инвалидов

В 2019 году в Постановление 1711 были внесены изменения, согласно которым семьи, имеющие детей-инвалидов, могут взять льготную ипотеку по ставке 6% при наличии одного ребенка-инвалида, причем независимо от того, родился он до или после 2018 года.

Погашение долга по ипотеке для многодетных заемщиков

В соответствии с федеральным законом от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)», с 2019 года действует новый вид господдержки по ипотеке для многодетных семей – погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики,  у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 гг. При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позднее 1 июля 2023 г.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк-кредитор.

Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей.

Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки.

Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.  

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

С 2020 года, в соответствии с ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ, суммы материнского капитала, полученные на первого, второго и последующего ребенка могут направляться, в том числе, на погашение задолженности по ипотечным кредитам.

Действие данного закона распространяется на женщин, родивших или усыновивших первого ребенка с 1 января 2020 г., и мужчин, являющихся единственными усыновителями ребенка с 1 января 2020 г.

и которые ранее не получали материнский капитал.

Сумма материнского капитала на первого ребенка, родившегося в 2020 году, составляет 466 617 руб.

На второго ребенка, родившегося или усыновленного в 2020 году, материнский капитал выплачивается в сумме 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 руб. и на второго — 150 000 руб., т.е. на двух детей в сумме — 616 617 руб.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям, имеющим гражданство РФ.

Отсрочка или рассрочка платежей по ипотеке

Гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, предоставляется льготный период по платежам по кредитам на жилье – 6 месяцев. В этот период они могут не платить по кредиту или уменьшить размер вносимых платежей. При этом штрафные санкции со стороны банка не применяются, а кредитная история заемщика – не ухудшается.

• Отсрочка или рассрочка предоставляется только по договору ипотеки, если по нему приобреталось единственное для заемщика жилье.
• Для предоставления подобных «кредитных каникул» согласия банка не требуется.
• Какие обстоятельства могут признаваться трудной жизненной ситуацией для получения отсрочки или рассрочки по ипотеке:

• потеря рабочего места. При этом обязательным условием является официальная регистрация в службе занятости в качестве безработного;
• уменьшение получаемых доходов более, чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Отсрочка или рассрочка предоставляется, если размер ежемесячного платежа по ипотеке при этом становится более половины среднего дохода, полученного в течение 2-х месяцев, предшествующих отсрочке;
• увеличение количества иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более, чем на 20%, за 2 последних месяца, предшествующих отсрочке. При этом ежемесячный платеж по ипотечному кредиту должен составлять более 40% получаемого дохода;
• инвалидность 1 или 2 группы;
• временная трудоспособность более, чем 2 месяца подряд.

Для предоставления отсрочки или уменьшения платежей по ипотеке заемщик должен подать в банк заявление, к которому приложить документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации.

Перечень документов, подтверждающих наступление трудной жизненной ситуации, установлен п.8 ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ.

Также заемщик может выдать банку-кредитору доверенность (при его согласии) на получение указанных документов самостоятельно.

Отсроченные платежи необходимо будет погасить согласно обновленного графика до окончания срока действия договора ипотеки.

Как получить помощь государства в погашении ипотеки | Ипотека онлайн

Можно ли получить помощь от государства в погашении ипотеки? В каком формате она оказывается? Кто и на какие суммы может рассчитывать? Кому полагается оплата первоначального взноса по ипотеке государством? Ответы — в данной статье.

Какие программы помощи от государства действуют в 2020 году

Во времена СССР купить собственную квартиру было практически невозможно. Граждан, не имеющих жилплощади, включали в список очередников. Ожидание затягивалось на десятилетия. Но были и льготные категории, которым ключи от заветной квартиры вручались практически мгновенно.

Через 30 лет после развала СССР жилье на уровне государства или муниципалитетов практически не строится. Граждане самостоятельно решают свои проблемы, копят деньги годами, берут ипотечные кредиты, но государство погашает ипотеку, если не полностью, то частично тем, кто в этом нуждается.

Из федерального и региональных бюджетов выделяются субсидии. Семьи с детьми могут получить целевой кредит по ставке 6%. Отдельные программы разработаны для военнослужащих, молодых специалистов, жителей сельской местности.

Важно понимать, что ни один из вариантов погашения ипотеки государством не дает возможности получить жилье полностью бесплатно. В любом случае жителю страны придется самостоятельно нести расходы по обслуживанию обязательств перед банком или покупке квартиры или частного дома.

Субсидирование первого взноса по ипотеке от государства

Летом 2019 года президент РФ В. В. Путин впервые заговорил о новом виде помощи в погашении ипотеки от государства. Речь идет о введении субсидии на оплату первоначального взноса по целевым займам. Правительству поручено проработать механизм выделения и перечисления денег.

Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке от государства:

• предоставляется не всем желающим. Получить ее могут семьи с тремя и более детьми, специалисты, только начинающие работать, госслужащие, иные лица, не имеющие возможности купить жилье полностью за свой счет;
• предоставляется единожды. Если заемщик каждые пять лет будет запрашивать новый ипотечный кредит, государство не будет помогать ему каждый раз;
• не выплачивается наличными. Погашение ипотеки за счет государства предполагает перечисление средств напрямую кредитору или продавцу недвижимости;
• доступна при покупке жилья только на первичном рынке.

Еще один важный момент! Получение данного вида субсидии не исключает участие в иных программах помощи в ипотеке от государства. Одновременно президент предположил, что средства данной субсидии могут быть направлены на погашение процентов по уже полученному кредиту.

 Материнский капитал за первого ребенка в 2020 году

Погашение ипотеки от государства многодетным и иные виды помощи

В России в последние годы неуклонно снижается рождаемость. Неизбежное следствие — сокращение численности населения. Одной из причин такого положения стала невозможность приобрести собственное жилье.

В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки.

Важно! Чтобы семья считалась многодетной, детям не должно быть 18 лет и более. Если, для примера, старший уже перешагнул порог совершеннолетия, семья теряет право практически на все льготы. Исключение — дети-студенты в возрасте до 21 года, получающие образование по очной форме.

Только наличия детей для получения помощи в оплате ипотеки от государства недостаточно.

Необходимо обратиться в соответствующее управление местного муниципалитета с заявлением и копиями свидетельств о рождении наследников. Дополнительно потребуются справки о зарплате.

В помощи государства в погашении ипотеки могут отказать, если доход на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум.

Социальное жилье

Если многодетная семья признана нуждающейся, ей могут выделить социальное жилье. Обязательное условие предоставления:

• в собственности нет иной квартиры, пригодной для проживания;
• имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам или находится в плохом состоянии.

Распределением социального жилья занимаются регионы. Соответственно, период ожидания вселения полностью зависит от возможностей местного бюджета.

Получение субсидии

В части областей, краев и республик многодетным гражданам предоставляют помощь с оплатой ипотеки от государства в пределах 50% от суммы расходов. Площадь жилья рассчитывается по санитарным нормам (18 кв. м. на каждого), цена квадратного метра — средняя по региону. Оставшуюся сумму претендент доплачивает самостоятельно.

Важно! Погашение ипотеки многодетным семьям государством предполагает исключение из очереди на вселение в социальное жилье. Воспользоваться и той, и другой мерой поддержки не получится.

Погашение ипотеки государством при рождении ребенка вводится и на уровне регионов. Например, в Ростовской области многодетным нуждающимся семьям полагается капитал в пределах 117 574 рубля. Воспользоваться льготой можно только один раз. Получение данного сертификата не зависит от иных мер поддержки.

Получение земельного участка

Многодетные семьи в России могут рассчитывать на выделение земельного участка площадью не менее 6 соток (Общие правила изложены в Приказе Минрегиона № 372 (скачать)). На нем можно построить дом или просто разбить огород. Участок предоставляется только один раз и обязательно в том же регионе, где проживает семья.

По предложению В. В. Путина в 2015 году в законодательство были внесены поправки. Вместо участка многодетные родители могут получить жилье в собственность или на условиях социального найма.

Субсидия в размере 450 тыс. рублей