Все знают, что дополнительное медицинское страхование повышает лояльность сотрудников и делает вакансию приоритетной. Но что дает программа ДМС для юридических лиц?
Чтобы ответить на этот вопрос, разберемся, какие программы бывают.
Виды корпоративных полисов
Существует разные виды корпоративных полисов. Самые популярные – эконом, стандарт и VIP. Эконом – это страховки с ограниченным покрытием.
Количество обращений к врачу за консультацией, диагностикой и сдачей анализов (рентген, узи, анализ крови), физиопроцедур также ограничено. Цена таких полисов от 8-10 тыс. рублей. В некоторых случаях цена может быть еще ниже – от 2 тыс. рублей с человека.
Посмотрите подборку фото, как выглядит полис ДМС.
Госпитализация предусмотрена по плановым показателям, но на срок не более 10—15 дней. Если пришлось болеть больше, то придется оплачивать из собственного кармана.
Некоторые компании разработали специальную программу для юридических лиц, с коллективом около тридцати человек – депозитное страхование.
Страховка для VIP-клиентов стоимостью от 50-100 тыс. рублей предоставляет лечение в дорогих частных клиниках и государственных больницах.
Если условия договора позволяют, то при попадании в стационар, клиента поместят в палаты люкс. Ему могут быть доступны и такие услуги, как прием у психотерапевта, ведение беременности и принятие родов.
Элитные страховки для руководства компании могут включать также возможность лечения в зарубежных клиниках.
Что дает полис для работодателей?
Можно включить траты на добровольное медицинское страхование работников в расходы, которые уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, согласно п. 16 ст. 255, п. 21 ст. 270 НК РФ.
Налоговый кодекс РФ позволяет относить оплату по договорам ДМС на себестоимость в размере 6% от фонда оплаты труда. Подробнее про налоговый вычет по ДМС.
Стоимость страховки для корпоративных клиентов обычно немного ниже чем для частных лиц.
Происходит также освобождение от уплаты единого социального налога с сумм, уплаченных по договору ДМС страхования сотрудников, а также исключение расходов на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы. Все это возможно только, если полис оформлен на срок не менее года.
Если сотрудники меньше болеют, получая качественные медицинские услуги, то это также существенный плюс для работодателя.
ДМС для сотрудников имеет множество преимуществ и становится традиционная часть хорошей корпоративной культуры. Подобные полисы есть во многих крупных компаниях России.
Возможно, вам также будет интересна статья про бухгалтерские проводки по ДМС.
Сравнение программ
Множество компаний предлагают сегодня медицинское корпоративное страхование. Но не все из них имеют лицензию.
Также корпоративная медицинская страховка отличается от производителя к производителю оценкой по отзывом, стоимостью и другими факторами. Рассмотрим комплексно.
| Страховая компания | Цена полиса | Услуги |
| Росгосстрах | 8,5-17,4 тыс. рублей | прием у врача (в том числе дома), анализы, стоматология |
| РЕСО-гарантия | От 6 до 15 тыс. рублей | амбулаторная помощь (базовый риск), помощь на дому, скорая медицинская помощь, экстренная госпитализация в стационар, стоматология и телемедицина. Лимит на человека от 2 млн. рублей. |
| ВТБ страхование | от 2 до 50 тыс. рублей | основные риски ДМС плюс страхование членов семьи. По дорогим страховкам предусмотрено лечение и обследование в элитном медицинском учреждении. По дешевым минимальный набор услуг (лечение и обследование в ведомственном учреждении) |
| Ингосстрах | 29,4 тыс. рублей | прием у врача (в том числе дома), анализы, стоматология, Страхование родственников (супруг/супруга, родители, дети) на льготных условиях в рамках действующего контракта |
| Ренессанс Страхование | от 7 до 52 тыс. рублей | прием у врача (в том числе дома), анализы, стоматология, экстренная скорая помощь, стационар, амбулаторное лечение. Лимит от 10 млн. рублей на человека (стационарное обслуживание – до 6 млн. рублей, амбулаторное и стоматологическое – до 4 млн. рублей). |
Ознакомьтесь со сравнением ДМС и ОМС.
Стоимость
За эту цену можно купить очень ограниченный полис без услуг стоматологии.
Достаточная страховка не может стоить менее 30-40 тыс. рублей.
Расчет стоимости полиса производится по сложным формулам с учетом статистики заболеваний в данном регионе, индивидуальных заболеваний и численности персонала.
Рассчитывается тариф в процентах от страховых сумм, которые устанавливаются отдельно по каждой рисковой группе.
Например, тариф по программе предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении составит от 0,00314% страховой суммы, а стационарном от 0,00083% страховой суммы.
Страховщик имеет право применять повышающие от 1.01 до 2.00 и понижающие от 0.0001 до 0.99 коэффициенты, исходя из факторов, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Страховые суммы по стоматологическим услугам обычно лимитированы на уровне 45-50 тыс. рублей, а по опции скорая медицинская помощь на уровне 400 тыс. рублей.
Покупка страховки снижает финансовые потери за счет уменьшения дней нетрудоспособности и заболеваемости сотрудников.
Как оформить?
- В случае онлайн-оформления полиса нужно будет выслать их по электронной почте.
- Сама страховка в этом случае высылается клиенту в виде pdf-файла.
- Необходимо предоставить:
- ФИО, пол сотрудника;
- дату рождения;
- данные паспорта;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- СНИЛС;
- контакты (телефон, адрес, почта).
Если страхователем выступает юридическое лицо, в заявлении указывается реквизиты, условия и срок страхования, предполагаемый перечень медицинских услуг (программа медицинского страхования).
К заявлению должен быть приложен список застрахованных с указанием:
- фамилий, имен, отчеств и паспортных данных;
- домашних адресов и телефонов;
- возраста.
После заполнения медицинской анкеты сотрудниками, страховщик проанализирует свои риски и предложить страховой договор для подписания.
В некоторых случаях, если сотрудник уже имел операции или проходил длительное лечение, то его могут попросить пройти дополнительное обследование и предоставить справку о состоянии здоровья, прежде, чем он начнет пользоваться полисом ДМС.
Страховщик вправе вводить повышающие или понижающие коэффициенты к страховым тарифам, экспертно определяемые по результатам такого обследования.
Некоторым сотрудникам могут отказать в страховании, если они уже страдают хроническими заболеваниями, требующими постоянного наблюдения у врача. Могут не взять на страхование и лиц старше 60-ти лет, работников с инвалидностью.
Однако большинство договоров ДМС заключается все же без предварительного медицинского освидетельствования.
Образец трудового договора с ДМС
Нет отдельного закона о ДМС. Но, согласно ст. 57 Трудового кодекса РФ в трудовой договор необходимо включать условие об обязательном социальном страховании работника.
Про добровольное медицинское страхование в Законе не говорится, поэтому работодатель не обязан включать это условие.
Нужно осознавать последствия включения условия о ДМС в договор.
Например, если работник потребует выплатить ему компенсацию за не предоставление ДМС. Суд встанет на сторону работодателя только в случае, если в договоре указано “право” предоставить ДМС, а не “обязанность”.
Казалось бы можно вообще ничего не указывать в трудовом договоре насчет ДМС. Но это плохая идея, потому что могут возникнуть споры с налоговой.
Скачать образец трудового договора с формулировкой о ДМС можно здесь.
Дмс для юридических лиц
Дмс для юридических лиц подключается на основании добровольного согласия. При этом предприятие формирует себе статус благонадежного работодателя, трудиться на которого престижно и привлекательно с точки зрения пользования расширенным соцпакетом. Подключением ДМС занимаются все крупные страховые компании.
На сегодняшний день у клиентов имеется возможность подбора подходящего пакета из заранее сформированных страховой компанией предложений. Или же составления собственных сервисных пакетов с учетом личных предпочтений и специфики работы предприятия. Страховое обслуживание при этом захватывает различные сферы деятельности работников.
И соответственно разные прерогативы в обслуживании.
Что включено в полис
Все россияне независимо от их возраста и места трудоустройства имеют в распоряжении стандартный полис ОМС. Это не что иное, как обязательная страховка. ДМС характеризуется как добровольная и предполагающая больший перечень медицинских услуг, нежели в ОМС.
Добровольное медстрахование от страховой компании.
Включаемые услуги:
- консультации
- лечение у докторов различных специальностей
- лабораторные и инструментальные обследования (анализы, аппаратная диагностика)
- вызов врача на дом
- вакцинация / иммунизация
- выдача справок и больничных
- периодическая диспансеризация
- Иногда сюда также включается стоматологическая помощь и стационарное пребывание.
- Действующие субъекты:
- По ОМС предполагается только первая и последняя позиция.
На что обратить внимание при выборе
ДМС дает возможность пользоваться дополнительными услугами. Сверх тех, которые предусмотрены по ОМС. Перечень медицинских ведомств, в которые имеет право обратиться обслуживающийся человек, определяются компанией в договоре.
Травмы, полученные так сказать недобросовестным путем, не будут оплачены. Это целенаправленное травмирование или же под воздействием алкоголя или наркотических веществ.
У каждой крупной компании есть свой официальный сайт, на котором можно в дистанционном режиме просчитать предлагаемые программы обслуживания.
Программы
Программные направления предполагают некоторую схожесть у каждой страхующей компании. Все они, как правило, имеют предложение по медицинскому обслуживанию на территории России. Остальные продукты могут варьироваться.
Ингосстрах
В пакет можно включить основные услуги:
- неотложная помощь: скорая медицинское, экстренное или плановое стационарное вспоможение
- прием в поликлинике: комплексный, классический и люксовый сервис, «Будь здоров», терапевтическая и педиатрическая программа, а также стоматологическая поддержка
- медпомощь на территории всей страны: амбулаторные медуслуги / скорая врачебная помощь и госпитальные услуги
Ингосстрах плотно сотрудничает с аптеками сети Ригла для поддержки страховых продуктов и формирования более привлекательных предложений предполагаемой клиентуре.
Аптека «Ригла» обеспечивает:
- льготную продажу лекарств застрахованным (по более низкой цене)
- бесплатные медикаменты по рецепту врача
- выпуск карты «Связной-Клуб» от данной аптеки
Если в аптеке нет рекомендованного врачом лекарственного препарата, сотрудники сети закажут либо предложат аналог/дженерик без оформления нового рецепта (при условии, что стоимость аналога не превышает цены первично выписанного препарата больше, чем на 30%).
МАКС
Варианты МАКС-комплекс:
- «ВИП» предназначен для топ-менеджеров и высоких руководящих единиц
- «Бизнес» предназначается для среднезначимого персонала: менеджеры, руководители
- «Стандарт» для штата крупных, средних и маленьких компаний
Индивидуальные программы представлены частными разработками, подстроенными под нужды разных компаний. Здесь предусмотрен не только подбор требующихся услуг, но и наиболее приемлемых по месторасположению медучреждений.
АльфаСтрахование
Корпоративные программы для работодателей:
- страховка от несчастных случаев и болезней
- медпомощь в путешествиях
- международное медстрахование по рискам, связанным именно с онкологией, актуальное для фирм, отправляющих свой персонал в долгие поездки по работе или учебе (распространяется и на членов их семей)
- «АнтиКлещ» дает защищенность в плане своевременного оказания помощи для заразившихся энцефалитом от укуса клеща
АльфаСтрахование внедряет высочайший уровень персонификации пакетов и декларирует гибкий подход к тарификации своего сервиса. Прерогативное направление работы — бизнес-обслуживание на долгий срок.
Ресо Гарантия
Готовые программные разработки:
- ДМС для Мск с годичной индивидуальной франшизой в сети клиник Medswiss
- «Доктор Ресо» предлагает персонализированный полис для оказания амбулаторной, стационарной, скорой помощи
- «Телемедицина» — онлайн-вспоможение для консультирования и выдачи рекомендаций
- «Айболит» — программа для детей с оказанием максимального количества услуг на дому.
- «Доктор Ресо 03» исключительно для оказания экстренной помощи, если общие показатели здоровья у человека в норме и он редко болеет
- «Дмс-трудовой» для мигрантов
- «Здоровье без границ» для обеспечения медицинских гарантий за границей
- «Беременность и роды» для будущих мам, готовящихся к ежегодному отпуску по уходу за ребенком и находящихся в нем
- «Защита от клещевого энцефалита»
РЕСО-Гарантия имеет целую систему медицинских центров, созданную при ее непосредственном участии. Такие медцентры являются стратегическим партнером обсуждаемой компании-страховщика. Они располагаются не только по всей Московской области, но и в С.-Петербурге.
Оформить страховой полис «Ваш личный доктор» на сайте ВТБ Страхование
Оформить страховой полис «Детский доктор онлайн» на сайте ВТБ Страхование
Оформить страховой полис «Управляй здоровьем онлайн» на сайте ВТБ Страхование — это уникальная страховая программа по оказанию помощи при онкологических заболеваниях
Оформить страховку жизни и здоровья детей в Zetta Страхование
Росгосстрах
Действующие готовые пакеты:
- «РГС Защита от клеща» по профилактированию и излечению возникшего энцефалита и болезни Лайма
- «РГС Гость» предоставляется исключительно иностранным приезжим и субъектам без гражданства, временно живущим на территории Российского государства
- «Российский медицинский ассистанс» предполагается для обслуживания временно прибывших в Россию иностранцев, а также находящихся за границей россиян
- Программа, направленная на санаторно-курортное лечение при конкретных ситуациях и в условленных здравницах
- Проект, подразумевающий получение медицинской помощи за рубежом: терапия, выписка, покупка медикаментов и даже хирургическое вмешательство
- «Медикаментозное обеспечение», базирующееся на деятельности аптечной структуры РИГЛА, помогает без проблем выкупать медикаменты по рецепту со скидкой либо забирать их бесплатно (доступен для штата величиной от тридцати единиц)
В качестве альтернативы предлагается составление индивидуализированного пакета в зависимости от потребностей и экономики компании.
ВТБ страхование
В границах ДМС допускаются следующие виды медпомощи:
- госпитальное лечение при плановом или экстренном поступлении в стационар
- обыденное поликлиническое медобслуживание
- разноформатная стоматологическая помощь
- приход врача домой или даже в офис
- приезд скорой неотложной помощи
Стоимость годичного договора медицинской страховки меняется в зависимости от суммарного числа застрахованных, списка включенных лечебных услуг и ЛП-учреждений.
Расширение страхового функционала допустимо при включении дополнительных расходов:
- отправление к месту постоянного жительства несовершеннолетних отпрысков пострадавшего, если они остались без попечения из-за его недомогания
- пересылка лекарственных средств
- переезд и проживание родственника госпитализированного застрахованного гражданина
- передача неотложных сообщений с информацией по страховому обслуживанию
- отправка застрахованного на место его постоянного жительства из-за кончины или болезни близкого родственника или несчастного случая дома
- организации информационных и юридических услуг
- утеря или задержка багажа по вине третьих лиц
СОГАЗ
Немаловажное достоинство для персонала корпораций — возможность получить на льготных условиях страховку не только для себя, но и для родственников.
Основные сервисные направления в пределах ДМС:
- амбулаторное обслуживание поликлиникой
- скорая и неотложная медпомощь
- стоматологическое лечение
- экстренное или запланированное стационарное обслуживание
- организация медицинского вспоможения и информподдержка застрахованных в любое время дня и ночи без выходных
С учетом специфики работы предприятия список услуг может быть увеличен. Программу застрахованного можно дополнить специализированными видами обследования и лечения, консультациями специалистов научных медцентров, санаторным и реабилитационным лечением на российских и иностранных курортах.
Сколько стоит
В первую очередь все зависит от частного ценообразования той или иной страховой компании.
Влияющие факторы:
- Степень здоровья страхуемого и его социально-демографические характеристики
- Величина страхового покрытия
- Комплекс приобретаемых услуг: стандартных и дополнительных
- Количество лечебных учреждений, которые будут предоставлять услуги
- Длительность действия полиса
Расчеты можно осуществлять в специализированных онлайн-калькуляторах. При этом оплата производится зачастую единовременно на год вперед.
Спустя один год договор потребует пролонгации с очередным внесением платежа за обслуживание. По цене страховые продукты могут очень разниться, исходя из того, какая компания их предлагает.
Ценник в одной по базовым пакетам может начинаться от 8.000 в год. А в другой – от 30.000 рублей.
Для более удобного сравнения цен можно использовать онлайн-порталы, которые собирают информацию воедино и отслеживают актуальность представленных сведений. Например, портал Сравни.ру отражает услуги, как минимум, от пяти разных компаний. При этом здесь отображается стоимость полиса, размер страхового покрытия и перечень входящих в предложение услуг.
Как оформить
Алгоритм действий по подключению к ДМС:
- Выбрать подходящую компанию
- Определиться с продуктом
- Оплатить страховую премию и подписать договор
- Получить полис на руки
Заниматься перечисленными действиями будет именно юридическое лицо, предоставляющее своим работникам помимо стандартного соцпакета и возможность пользования указанным медицинским обслуживанием.
Преимущества
Достоинства ДМС:
- доступ к самостоятельному формированию пакетов
- в отличие от обязательного страхования набор услуг здесь менее ограничен
- человеку, поступающему на работу с ДМС, договор гарантирован (при персональном обращении за медицинской страховкой в страховую компанию человек может получить отказ на основании его неудовлетворительного анамнеза)
- при госпитализации в некоторых пакетах предлагается размещение в палатах с повышенной комфортностью
- иногда отдельные программы предусматривают санитарное пребывание
Выплачиваемая страховая премия не облагается НДС. Все премии и выплаты не включаются в состав общего дохода работника.
Актуальность ДМС особенно очевидна для штатных единиц, трудящихся на опасных для здоровья производствах (повышающих риски по органическим расстройствам и травматизации). Имеются исключения по случаям, которые не считаются страховыми.
Однако, обычно это объясняется наличием установленного перечня заболеваний, по которым государство предоставляет бюджетное обслуживание в безусловном формате. Такие пациенты не могут быть обслужены на платной основе.
Недостатки
Среди населения России фиксируется низкая осведомленность о страховом продукте и принципах его действия: как до оформления, так и после подписания контракта. Кроме того, сегодня не до конца отрегулирован вопрос о прохождении очередей подобными пациентами. Застрахованные часто вынуждены идти к врачу и ожидать приема в одном потоке с остальными гражданами.
Однако, это не всегда так, и следует рассматривать этот вопрос в зависимости от предложений компании. Если полис ОМС предполагает возможность обращения в любое учреждение, то ДМС ограничивает этот перечень теми организациями, с которыми заключены договоренности по этому вопросу.
Принципиально не стоит забывать и о необходимости проплаты ДМС. Но это скорее обязательство работодателя перед своими работниками, если он предлагает подобный вариант трудоустройства и выполнения трудовых обязательств. В связи с этим ДМС имеет низкую распространенность в России. Здесь работодатели зачастую хотят максимально сэкономить на расходах, касающихся штата.
Отзывы
Отзывы клиентов говорят о том, что ДМС это все же положительный вклад компании в свой имидж, а также инструмент для удержания штата.
Такая прерогатива является скорее редкостью среди работодателей, зачастую формирующих менее привлекательный комплекс социального сопровождения для работников.
Кроме того, забота о здоровье своего штата говорит в пользу лояльности работодателя по вопросу возможного возникновения болезней. Таким образом, он несет законодательно установленную ответственность за права граждан.
Актуальный совет для тех, кто устраивается на работу и ищет предложения именно с ДМС — стоит обращать внимание лишь на работодателей, предлагающих полностью белый налогооблагаемый заработок с официальным трудоустройством.
Так называемая «черная зарплата» говорит том, что предприятие старается придерживаться максимальной экономии на выплате налогов. А значит вряд ли сможет раскошелиться на ДМС для своего персонала.
Тем более подключение к нему невозможно при неофициальном характере труда.
Стоимость ДМС для юридических лиц в страховых компаниях и как оформить в 2021 году
Часто страховые компании предлагают привлекательный продукт, как добровольное медицинское страхование (ДМС). Для обычных граждан это дорогой продукт, поэтому рассмотрим, что такое ДМС для юридических лиц и какие преимущества он дает своему застрахованному.
Что такое ДМС для юридических лиц
Добровольное медицинское страхование юридических лиц – это отличная возможность расшить стандартный пакет услуг по обязательному страхованию (ОМС). Приобретают продукт для своих сотрудников, на практике, только крупные и стабильные организации, которые ценят работника.
Страхователем по договору выступает организация. Следует отметить, что в качестве оплаты юридическое лицо использует полученную прибыль или иные резервы, а не заработную плату сотрудников.
Важно! Сотрудники не платят за данный вид страхования, что является несомненным преимуществам. Работодатель не имеет взимать плату частями с заработной платы своего подчиненного.
Что касается условий и тарифов, то они устанавливаются внутренним регламентом страховой. На практике юридические лица запрашивают условия и цены стразу нескольких участников рынка, чтобы выбрать наиболее привлекательную программу для своих сотрудников.
По ДМС оплачивается в платной клинике, с хорошими условиями обслуживания:
- Стоматологическая помощь. При этом ряд страховщиков готовы оплачивать не только экстренное лечение, но и обычное. Помимо лечения, ряд фирм включает такой риск, как протезирование. Это отличная возможность для трудоустроенного вылечить зубы совершенно бесплатно.
- Экстренная медицинская помощь: госпитализация, оплата палаты, препаратов и операционного вмешательства.
- Косметология. Данный риск предлагают не все участники страхового риска. Страхователь решает сам, включать или нет. По полису можно сделать косметологические услуги в указанных клиниках, на фиксированную сумму.
Все услуги по ДМС, доступные юридическим лицам отображены в договоре, который можно запросить у бухгалтера. Клиент от работодателя получает только полис, в котором указан телефон страховщика, по которому также можно получить всю необходимую для себя информацию.
Преимущества ДМС для сотрудников
Для каждого сотрудника полис добровольной защиты дает многочисленные преимущества. Рассмотрим более детально их:
- Возможность воспользоваться качественными медицинскими услугами.
- Большой перечень медицинский учреждений. Клиент сам принимает решение услугами, какого учреждения воспользоваться. Что касается выбора врача, то он также остается за застрахованным гражданином по добровольной программе.
- Индивидуальный подход к застрахованному лицу, поскольку платные клиники ценят каждого клиента и получают повышенную оплату от страховой организации.
- Посещение медицинского учреждения по записи, в удобное для себя время. Никаких длительных очередей или талонов на визит к необходимому врачу.
- Вызов врача на дом при простуде или других заболеваниях.
- Санаторно-курортное лечение, которое доступно для клиента, как правило, несколько раз в год.
- Возможность посещение бассейна и сауны фиксированное количество раз, в течение всего срока действия договора.
- По программе добровольного страхования ряд финансовых фирм готовы оказывать неотложную помощь, в рамках полиса добровольного страхования, детям застрахованным и ближайшим родственникам.
- Ежегодная вакцинация при наступлении зимнего периода, с целью улучшения иммунитета.
- Бесплатный вызов скорой помощи и диагностические процедуры по звонку.
- Бесплатное оформление больничного листа, без посещения медицинского учреждения. В данном случае врач приезжает сам на дом в удобное для застрахованного сотрудника время.
- Договор страхования работает как на территории РФ, так и за ее пределами. Это позволит получить качественную помощь, при необходимости, во время отдыха.
- Некоторые финансовые организации в рамках добровольного страхования готовы оплатить транспортные расходы, связанные с необходимостью лечения. К примеру, если для проведения операции необходим перелет в другой город. Страховщик оплачивает билеты на самолет в обе стороны как застрахованному, так и сопровождающему.
Важно! Некоторые страховщики просят предварительно звонить по телефону горячей линии поддержки клиентов и говорить, услугами какого учреждения планируете воспользоваться.
Плюсы и минусы ДМС для юридических лиц
Полис ДМС для юридических лиц выгоден не только трудоустроенному, но и самому работодателю. Рассмотрим плюсы и минусы добровольного страхования для юридических лиц.
Минусы:
- Высокая стоимость продукта. Не секрет, что цена по полису может составлять несколько десятков или сотен тысяч рублей.
- Застрахованный подчиненный может в течение года воспользоваться только некоторыми продуктами или вовсе отказаться от медицинской помощи, в результате чего полноценная оплата не оправдает себя.
- Ограниченный перечень учреждений или услуг. Некоторые страховщики предлагают полис по минимальной цене. В результате этого сотрудник может обратиться за помощью только в несколько учреждений.
Плюсы:
- Получение налоговой льготы для юридических лиц. Это самый главный плюс, благодаря которому юридическое лицо может рассчитывать на получение налоговой льготы. При оплате налогов страхователь может рассчитывать на освобождение от оплаты ЕСН с сумм, которые были оплачены на счет страховщика по договору. Также доступно исключение расходов на оплату добровольного страхования из сумм, которые подлежат налогообложению.
- Возможность переложить все расходы по лечению на страховщика. Не секрет, что на опасных производствах работодатель несет ответственность за каждого специалиста. Благодаря договору можно работодатель сможет защитить финансовые интересы компании, которые могут возникнуть с непредвиденной выплатой.
Важно! Также основное преимущество дл работодателя – это плюс перед другими компаниями аналогичной сферы. Соискатели выбирают работодателя, который предоставляет полный социальный пакет, и стараются «держаться» за такую работу, выполняя качественно все должностные обязанности.
Приблизительная стоимость ДМС в ТОП-5 страховых
Как уже было сказано, каждая финансовая компания предлагаем свой пакет рисков по своей цене, которая установлена внутренними правилами. Прежде чем оформить договор следует изучить предложение 5 крупных финансовых организаций.
Для вашего удобства приблизительная стоимость полиса в ТОП-5 компаниях:
| Компания/Программы | Экстренная помощь | + Стоматология | Полный спектр услуг, от |
| Росгосстрах | 17 000 | 29 400 | 97 300 |
| ВТБ Страхование | 14 600 | 27 120 | 91 410 |
| Ресо-Гарантия | 15 850 | 28 630 | 93 500 |
| СОГАЗ | 18 100 | 31 020 | 102 300 |
| Ингосстрах | 16 300 | 39 810 | 95 640 |
Что касается последней программы, то в большинстве случаев она предусмотрена только для директоров, начальников или иных сотрудников, которые занимают руководящие должности. Такие траты для рядового сотрудника для большинства крупных компаний недопустимы.
По договору будут компенсированы все расходы, связанные даже с плановым лечением. Ряд страховщиков по этой программе даже устанавливают лимит, в пределах которого застрахованный может приобретать медицинские препараты в специальных аптеках.
Важно! Постоянным клиентам страховщики готовы делать скидки и предоставлять договор по выгодным тарифам.
Также важно отметить, что в последнее время финансовые фирмы стараются предлагать добровольный полис по фиксированной цене, с набором рисков, которое не имеет срока действия. По полису сотрудник сможет воспользоваться услугами в любое удобное для себя время.
Единственный минус – пакет рисков включает только экстренный вызов скорой помощи, оплата стационара для застрахованного и скорая стоматологическая помощь. Для компании большой плюс – это минимальная цена полиса, которая на практике не превышает 5 000-7 000 рублей.
Получается, ДМС – это выгодный договор, как для работодателя, так и самого сотрудника. С помощью полиса можно получить качественную медицинскую помощь в любой платной клинике без многочисленных записей и очередей. Однако за такое преимущество работодателю потребуется хорошо заплатить.
Если ваш работодатель предоставляет полис по добровольной медицинской защите, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать нашим читателям, какими услугами вы обычно пользуетесь. Также напишите, какие риски включены в договор, и услугами какой компании пользуетесь.
Если вам необходимо помощь или консультация по ДМС для юридических лиц, то предлагаем воспользоваться услугами нашего онлайн-эксперта. Заполните форму с вашими контактами и мы вам перезвоним.
Также рекомендуем вам почитать о том, что значит ДМС после испытательного срока.
Просьба оценить пост и поставить лайк!
Дмс страхование сотрудников юридических лиц
При оформлении персонала в штат многие компании оформляют полис ДМС страхования для своих сотрудников, который наряду с другими услугами (оплата фитнеса, мобильной связи и т.п) входит в часть социального пакета. Оформляя корпоративное ДМС для своих сотрудников, компании с одной стороны компенсируют расходы на лечение своих сотрудников, а с другой — могут получить налоговые льготы.
В данной статье подробно рассказано о преимуществах и недостатках оформления ДМС юридическими лицами для своих сотрудников, а также рассмотрены особенности программ, предлагаемых ведущими страховыми компаниями.
Дмс как инструмент повышения лояльности сотрудников
Корпоративное ДМС страхование получило широкую популярность за рубежом, где большинство компаний в обязательном порядке обязано страховать своих сотрудников.
В России данный вид страхования только недавно начал набирать популярность, причем не только с целью заботы о сотрудниках, но и в качестве инструмента повышения лояльности к организации.
Сегодня практически все средние и крупные компании стремятся премировать достижения своих подчиненных, компенсировать расходы на отдых и занятия спортом, организовывать медицинское лечение. Отличным бонусом для сотрудников является медицинская страховка, дающая возможность существенно сэкономить на лечение в период работы в компании.
Обычно объем страхового покрытия, предусмотренного корпоративной программой ДМС может определяться целым рядом факторов: должностью подчиненного, стажем работы, ценностью сотрудника для компании. Например, работник, который остается с компанией уже более 15 лет может претендовать на право получения лучшей страховой программы нежели новые сотрудники.
Такой шаг работодателя может быть отличным стимулом и профилактикой текучести кадров. С другой стороны, нередки ситуации, когда работодатели всеми силами сражаются за ценные кадры — и в таком случае хороший полис ДМС может склонить чашу сомнений кандидата в пользу компании с лучшим социальным пакетом.
Преимущества корпоративного ДМС
Корпоративное ДМС для сотрудников – представляет собой программу, компенсирующую затраты на базовое лечение персонала, диагностику, сдачу анализов, стационарное и амбулаторное лечение, госпитализацию, и т.п. — в общем все те услуги, которые обычно не включаются в полис ОМС. Вот лишь некоторые преимущества которые получает сотрудник по программе ДМС страхования:
- отсутствие ограничений в выборе медицинского учреждения, где будет проходить обследование и лечение — персонал компании может самостоятельно выбрать подходящее медицинское учреждение из перечня, предложенного страховой;
- отсутствие привязанности к месту регистрации и возможность обратиться в любое лечебное учреждение, предлагаемое страховой;
- возможность полностью переложить на плечи страховщика оплату медицинских расходов в рамках пакета страхового обслуживания;
- возможность получения лучшего сервиса и индивидуального подхода;
- возможность записи к нужному врачу на подходящее время, отсутствие очередей;
- возможность вызова врача на дом и по месту работы;
- получение стоматологического и санаторно-курортное лечения;
- возможность лечения детей по программе ДМС (в случае если это предусмотрено работодателем);
- возможность получения круглосуточного доступа к услугам страхового агента по поводу получения тех или иных медицинских услуг;
- возможность бесплатного оформления больничных листов, справок и т.п.;
- получение юридической поддержки от компании-страховщика в любых вопросах касающихся трудового законодательства, социального обеспечения и т.д.
Немаловажным преимуществом получения корпоративного полиса страхования является возможность застраховать всех членов семьи сотрудника от несчастных случаев. К членам семьи в данном случае можно отнести не только детей, но и супруга, а также иных родственников, которые могут быть признаны членами семьи в судебном порядке.
Таким образом, не отдавая ни копейки, сотрудник компании получает уверенность и защиту в завтрашнем дне. Именно такая уверенность создает максимально комфортные условия для работы в коллективе. В последнем случае ДМС для сотрудников используется HR-менеджерами в качестве инструмента мотивации персонала и повышения его производительности.
Получение налоговых льгот работодателем
Одной из привлекательных сторон ДМС страхования сотрудников юридическими лицами является возможность получения налоговых льгот. Согласно нормам Налогового Кодекса РФ, при уплате налогов компании вправе рассчитывать на:
- отнесение расходов по оформлению полисов ДМС к себестоимости при исчислении налога на прибыль (в случае, если договор был заключен на срок не менее 1 года);
- освобождение от уплаты единого социального налога с сумм, уплаченных по договору ДМС страхования сотрудников (опять-же, при заключении договоров не срок не менее 1 года);
- исключение расходов на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы.
Плюсы и минусы корпоративного ДМС
Прежде чем решиться на дорогостоящую процедуру оформления ДМС для сотрудников, работодателю следует взвесить все аргументы за и против, и оценить потенциальную выгоду, которую он сможет получить понеся данные расходы. К сожалению, в масштабах компании экономический эффект от корпоративного страхования персонала по ДМС может быть не всегда очевиден. К отрицательным сторонам оформления ДМС юридическим лицом можно отнести:
- относительно высокую стоимость услуги — чем более “полно” работодатель желает застраховать работников, тем большую сумму ему придется заплатить;
- наличие страхового полиса не является таким уж мотивирующим фактором для молодых и здоровых сотрудников — в ряде случаев даже при наличии полиса такие сотрудники могут годами не обращаться за помощью;
- ограниченный перечень медицинских учреждений, предлагаемый некоторыми страховщиками.
Какие же положительные стороны могут быть найдены при корпоративном страховании сотрудников? К ним следует отнести:
- привлекательный для для ряда соискателей социальный пакет — как уже было сказано ранее, оформление корпоративного ДМС работодателем может быть весомым аргументом в пользу работы в этой компании;
- снижение показателя текучести ценных сотрудников;
- возможность получения сотрудниками медицинских услуг высокого качества;
- получение работодателем налоговых льгот;
- и т.п.
Стоимость корпоративного ДМС
Цены на ДМС страхование сотрудников юридическими лицами напрямую зависит от количества полисов, оформляемых работодателем, региона заключения договора, возраста страхуемых лиц, их количества и, конечно, от перечня предоставляемых услуг (объема страхового покрытия). В приведенной ниже таблице приведены актуальные цены на корпоративные программы ДМС страхования от ведущих страховых компаний по состоянию на 2016 г.
| Название страховой компании | Размер страхового взноса | Особенности страховой программы |
| «Ресо-Гарантия» | От 5000 р. | Выгодные условия страхования для малого бизнеса; минимальный срок корпоративного страхования – 1 год; минимальное количество сотрудников – 2 человека. |
| «Росгосстрах» | От 6000 р. | Предложения по корпоративному страхованию от несчастных случаев, страхование при выезде за рубеж. Дополнительные скидки на приобретение лекарств сотрудниками. |
| «ВТБ Страхование» | От 6000 р. | В ДМС включено страхование членов семьи; предусмотрены программы страхования сотрудников, часто выезжающих за границу. |
Необходимо понимать, что в приведенной выше таблице приведены минимальные цены на пакеты корпоративного ДМС страхования — такие программы не покрывают обращения сотрудников к стоматологу, вакцинацию, лечение хронических заболеваний и т.п. — т.е. это все те услуги, которые не входят в базовое страховое покрытие. При возникновении таких ситуаций, сотрудник вынужден будет оплатить их сам.
Более дорогие программы корпоративного ДМС страхования включают покрытие большего количества рисков — но и стоимость их значительно выше. В ряде случаев, стоимость полисов ДМС с максимальным страховым покрытие может достигать 300 000 р.