Материнский капитал можно использовать в разных целях, одной из которых может стать улучшение условий жизни семьи с использованием ипотеки. При этом не обязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Можно ли использовать МСК как первоначальный взнос по ипотеке? Что для этого потребуется? Какие есть нюансы и что делать, если банк отказывает вам? Разбираемся вместе.
Что такое материнский капитал
Материнский капитал (семейный) – выплата, которая положена семьям, в которых растет как минимум двое детей, младший из которых (второй, третий или последующий) был рожден или усыновлен не ранее 2007 года. Воспользоваться МСК можно только однажды.
В 2020 году программу расширили – теперь получить сертификат вправе семьи, в которых первенец появился с января 2020 года. Факт его рождения дает родителям возможность претендовать на сертификат на 466 617 рублей.
Если же в семье появится второй малыш, то сумма материнского капитала станет больше на 150 000 рублей. Таким образом, семьи с двумя детьми смогут получить всего 616 617 рублей.
Программа будет действовать до конца 2026 года.
Отец ребенка также вправе воспользоваться поддержкой государства, если он единственный родитель или усыновитель, а также если мать умерла или лишилась родительских прав.
Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно соблюдать основные требования:
- российское гражданство РФ у матери и ребенка, рождение которого определило право на МСК;
- претенденты на сертификат не должны быть опекунами ребенка;
- материнский капитал нельзя обналичить, он используется для безналичного расчета. Стоит помнить, что любые схемы вывода средств являются незаконными;
- сумма выплаты индексируется, однако заменять бланк при этом не требуется.
Сертификат перестает действовать, если его владелец умирает. Государственную поддержку не смогут получить родители, лишенные родительских прав или совершившие преступление против ребенка, с появлением которого возникло право на МСК. Если решение об усыновлении было отменено, семья также не получит средства материнского капитала.
Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса
Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья. Однако при этом следует соблюдать условия:
- Взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Даже если МСК полностью покрывает эту сумму, кредитор может предложить вам внести часть собственных денег. На сайте выбранной вами финансовой организации вы сможете рассчитать разные варианты ипотечного кредита, используя специальный калькулятор.
- Ипотека с материнским капиталом позволяет приобрести только объект недвижимости, расположенный на территории РФ. Жилье должно соответствовать санитарным и техническим нормам. Начиная с марта 2019 года, ПФР обязан проверять, где находится приобретаемая квартира и соответствует ли она требованиям. Если жилье располагается в ветхом или аварийном здании, Пенсионный фонд не разрешит направить средства господдержки на ее покупку.
- В квартире или доме, приобретенном в ипотеку с использованием средств МСК, нужно выделить доли на каждого члена семьи получателя сертификата: супруга и всех детей. Поскольку жилье находится в залоге, родители составляют нотариальное обязательство. Согласно этому документу, в течение 6 месяцев с момента снятия обременения заемщик должен переоформить недвижимость в общую долевую собственность.
При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.
Важно! Документы на приобретаемый объект недвижимости надо предоставить не позднее 90 дней с того момента, как принято положительное решение по ипотеке.
Конечно, существует большое количество организаций, принимающих сертификаты МСК в качестве взноса, однако средства используются ими следующим образом:
- Способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его заключается в следующем: после совершения сделки деньги зачисляются напрямую продавцу. Это позволяет заемщику взять кредит на меньшую сумму и сэкономить на уплате процентов. Однако продавец при таком раскладе явно будет не в восторге – ему придется ждать, пока Пенсионный фонд переведет недостающую сумму. Это занимает около 2−3 месяцев, однако в 2020 году власти обещали сократить этот срок до 15 дней. Сложность заключается в том, что немногие участники вторичного рынка согласятся на такие условия. То же относится и к застройщикам – мало кто из них готов принять на себя столь большие риски: ПФР может отказать в выплате, посчитав объект недвижимости неподходящим.
- Вторым способом можно воспользоваться, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В таком случае кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Это позволяет финансовой организации получить дополнительные проценты. Деньги, перечисленные Пенсионным фондом, идут на частично досрочное погашение кредита, а график ежемесячных платежей пересчитывается.
Важно! Начиная с 12 марта 2020 года, подать заявление о распоряжении МСК можно сразу в банк, минуя ПФ РФ. Кредитор самостоятельно передаст в Пенсионный фонд решение об одобрении заявки на ипотеку и необходимые документы.
Документы для банка
Перечень документов, необходимых для получения материнского капитала, может различаться в зависимости от условий кредитора. Поэтому лучше уточнять информацию в той финансовой организации, которая предоставляет вам ипотечный кредит.
Обычно, если заемщик планирует использовать МСК в качестве первоначального взноса по ипотеке, требуется предоставить следующие документы:
- Заявление на получение ипотеки. Если второй супруг является созаемщиком, он также заполняет бланк.
- Паспорта заемщика и созаемщика.
- СНИЛС или любой документ, удостоверяющий личность заемщика.
- Сертификат на мат капитал. Получить его можно после рождения ребенка в местном отделении пенсионного фонда РФ.
- Справка из ПФ РФ о текущем остатке средств МСК. Она необходима в том случае, если часть материнского капитала была потрачена на другие цели. Выписка действует в течение 30 дней с момента получения. Взять ее можно в Пенсионном фонде либо заказать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР. Войти в ЛК можно, используя учетную запись портала государственных услуг.
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая трудоустройство и уровень дохода заемщика.
- Документы на залоговое имущество (в случае, если в залог передается другой объект недвижимости).
Важно! Если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность и занятость, то он должен предоставить дополнительно один из документов, служащих удостоверением личности: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет.
Когда подана предварительная заявка на ипотеку, банк принимает решение о максимально возможной сумме кредита. Также кредитор проинформирует вас относительно МСК – можно ли будет использовать в качестве взноса всю сумму или только ее часть.
В каких банках действуют ипотечные программы под мск
Многие финансовые компании в текущем году предлагают заемщикам взять ипотеку, используя материнский капитал для начального взноса. Где можно встретить такие предложения? Как правило, в крупных российских банках:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Открытие.
На сайтах финансовых компаний обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Ставка по ипотеке с маткапиталом составляет в среднем 7−9%.
Кроме стандартных программ кредитования, МСК можно направить в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке.
По данной программе ставка значительно ниже и составляет от 4,5% до 6%, в зависимости от региона обращения.
Условия ипотеки кредитования могут различаться в зависимости от финансовой организации. Узнать их, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита заемщик может на официальном сайте при помощи специального ипотечного калькулятора. Там же можно ознакомиться с требованиями к клиенту.
Что делать, если банк отказывает
Обычно финансовые организации неохотно принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику.
Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую взяли ранее.
Участники льготной программы с господдержкой также нередко сталкиваются с трудностями при попытке использования маткапитала в качестве первоначального взноса.
В большинстве случаев отказы связаны с позицией застройщиков. Дело в том, что те компании, которые завершают начатые проекты по старой схеме, без эскроу-счетов, не хотят ждать поступления на счет денег по заключенным договорам долевого участия (ДДУ).
Такое ожидание может затянуться на два-три месяца, что приводит к сложностям с финансовой отчетностью и возникновению кассовых разрывов.
В итоге массовое заключение договоров, по которым деньги будут приходить с запозданием на пару месяцев, вполне может сорвать сроки строительства.
Однако с 1 июля прошлого года была введена система проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Данная схема предполагает, что средства покупателя (дольщика) вносятся на специальный счет, где находятся до завершения строительства.
Когда объект будет введен в эксплуатацию, застройщик сможет получить деньги. Строительные компании, в свою очередь, открывают в банке кредитную линию и возводят здания на заемные средства. При таком положении вещей деятельность застройщиков практически не зависит от взноса дольщиков.
Поэтому компании, перешедшие на эскроу-счета, не станут отказываться от средств маткапитала.
Вполне возможно, что когда все застройщики перейдут на систему проектного финансирования, покупателям станет проще использовать МСК для внесения первого взноса по ипотеке.
Ведь в таком случае строительным компаниям не нужно будет стремиться к получению денег сразу же после заключения ДДУ. Если застройщикам сроки зачисления средств будут не так важны, то и банки станут принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
Тогда семьи с детьми действительно смогут выбрать, каким образом им улучшить свои жилищные условия.
Пока же у граждан небольшой выбор: внести деньги для того, чтобы погасить действующий кредит или найти застройщика либо продавца, которые согласятся подождать, пока Пенсионный фонд переведет средства МСК.
Заключение
Многие финансовые организации предлагают программы ипотеки, по которым допускается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако фактически взять жилищный кредит, используя только средства господдержки, сложно.
Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос
Вопрос жилья после рождения ребенка стоит остро. Семья расширяется, и там где было комфортно жить вдвоем или втроем вдруг оказывается невероятно тесно. Хорошо если кроха спокойный, но если ребенок часто плачет, уединения становится мечтой. Ипотека с материнскимкапиталом как первоначальныйвзноспозволит воплотить эту мечту в реальность.
Материнский капитал, который матери могут теперь получить после рождения первого ребенка можно использовать для улучшения своих жилищных условий. В том числе, чтобы оформить ипотечный кредит и внести первый взнос. Помимо этого граждане могут использовать положенные средства на погашение уже взятого кредита или процентов по нему. Использование маткапитала возможно не только в полном объёме.
Использование выплаты доступно сразу после рождения ребенка или после того как было оформлено усыновление.
Учтите, что банки не всегда охотно выдают кредиты под маткапитал, не считая его достаточным подтверждением платежеспособности человека. Как итог – трудности с оформлением ипотеки.
В частности, особые условия для получения средств, если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал.
С 12 марта 2020 года проблема не исчезла полностью, но процедуру постарались существенно упростить, чтобы покупка недвижимости в ипотеку за счет маткапитала была доступнее. С инициативы Владимира Путина программа была переработана – в неё внесли поправки.
Теперь сертификат можно оформить после рождения даже первого ребенка. Для этого нужно собрать небольшой перечень документов и отправить их в ПФР. Сумма, которую могут получить родители, составляет 466 617 рублей. После рождения второго ребенка, доплатят ещё 150 тыс.
Используют их, чтобы купить жилье, путем внесения первоначальноговзноса.
Использования маткапитала для ипотеки: можно ли и условия
Первоначальный взнос по ипотеке из материнского капитала можно было сделать, начиная с 2015 года. Помимо оформления ипотеки получатели сертификата могли использовать предлагаемые им средства на строительство или ремонт дома.
Погашение маткапиталом кредита возможно двумя путями:
- Деньги будут включены в тело кредита. Пенсионный Фонд перечислит их в банк и средства пойдут, чтобы частично погасить задолженность. После этого график платежей будет пересчитан, учитывая новые обстоятельства погашения. В итоге платить останется меньше. Такая операция возможно до того как ребенку исполнится три года.
- Деньги пойдут напрямую продавцу, минуя банковское учреждение. Данное обстоятельство должно обязательно включаться в договоре, тогда банк не вычтет проценты за возможность погашения долга. Заемщик будет вынужден платить только за ту сумму, которую ему выдали в банке. Подобная сделка более выгодна для заемщиков, но имеет весомый минус – она выполнима только после достижения ребенком трех лет.
Если заинтересовала ипотека в счет маткапитала, важно соблюдение некоторых условий. Например, в счет материнского капитала можно покупать только недвижимость, которая расположена на территории РФ. При этом недвижимость должна отвечать всем санитарно-техническим нормам. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке (это обстоятельство на усмотрение покупателя).
Первоначальный взнос должен быть равен 10% и больше процентов стоимости недвижимости. Банки не редко требуют, чтобы семьи вносили и свои средства в качестве первоначального взноса.
Даже если материнского капитала достаточно, чтобы ипотека была полностью покрыта.
Самая распространенная схема, которую использует Сбербанк, когда банк требует 15% первоначального взноса и 5% средств заемщики должны заплатить из собственного кармана, без учета государственной помощи.
На дом, который куплен за счет первоначального взноса из материнского капитала или с его частичным использованием, оформляется долевая форма собственности. У каждого члена семьи будет в собственности своя часть. К членам семьи относят получателя сертификата, его супруга/супругу, детей пары. Бабушки, дедушки и т.п.
не учитываются, даже если проживают вместе с получателями средств. Такой раздел невозможен пока задолженность перед банком за квартиру не будет выплачена, поскольку недвижимость находится в собственности банка. Для этого получатель должен составить обязательство и заверить его у нотариуса.
После погашения всей суммы, будет проведен раздел квартиры.
Соблюдение этих условий гарантирует, что банк с большей вероятностью оформит ваш кредит. И можно будет рассчитатьпервоначальныйвзносматеринскогокапитала по ипотеке прямо сейчас. Сотрудники банка дадут согласие на получение средств, и родители смогут приобрести недвижимость для улучшения условий проживания своих детей.
Использование маткапитала в качестве первоначальноговзноса
Первый шаг после оформления первоначально взноса кредита – разобраться в его правильном использовании. Особенно если речь о материнском капитале, который будет применяться, как первоначальный взнос. В таком случае важно соблюдение определенного порядка:
| Обращение в банк | Заемщик должен выяснить, на каких условиях работает выбранное им банковское учреждение. Далеко не все организации готовы предоставить кредиты в счетматкапитала. Многие могут оказать, потому так важно выяснить, можно ли рассчитать на отобранный банк или лучше обратиться в другой. |
| Выяснение подробностей и подготовка | Когда банк готов удовлетворить кредитные обязательства, заемщик должен собрать документы, которые ему понадобятся в дальнейшем, заказать справку из ПФР, заполнить все нужные бланки и заявки. Также на этом этапе выясняется, какой остаток материнского капитала останется неизрасходованным. |
| Выбор подходящего жилья | Если заявка на кредит в банке была одобрена и средства вам выдадут, нужно подобрать жилье которое не только понравится семье, но и пройдет проверку Пенсионного Фонда. После чего банк сможет рассчитать окончательные условия сотрудничества. |
| Подписание кредитной документации | Если жилье подобрано, нужно собрать документы на выбранный дом и предоставить их в банк, чтобы подписать кредитные документы. |
| Передача документов о кредитуемом объекте | Эта операция должна быть проведена не позднее 90 дней с момента принятия положительного решения. |
| Регистрация права собственности | Заемщик должен обратиться в Росреестр, чтобы получить право на новую собственность. |
| Оформление кредита | Изначально долг будет стандартным, без средств из материнского капитала. В итоге сумма задолженности более высокая, чем могла бы быть. Когда средства из маткапитала поступят, долг пересчитают. Благодаря этому первоначальному взносу ежемесячные платежи станут меньше. |
| Перевод денег продавцу | Деньги рассчитываются в соответствии с договором купли-продажи. Чтобы выполнить эту операцию заемщик вынужден написать заявление позволяющее банку распоряжаться средствами маткапитала. Начиная с 12 марта 2020 года рассматриваемое заявление можно подать без посредничества ПФР, а сразу в банк. В фонде рассматриваемое заявление рассматривается месяц, но в 2021 году эта операция будет занимать 10 дней (рабочих). |
После этих манипуляций, квартира будет в распоряжении заемщика, апогашениеипотеки материнским капиталом закроет первоначальныйвзнос. Останется только немного подождать пока сотрудники банка смогут рассчитать окончательный взнос и ставки по кредиту, чтобы начинать его погашение.
Какие документы нужно подготовить
Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно собрать папку документов. А если берете ипотеку в счет материнского капитала, количество бумаг заметно увеличивается.
Ситуацию усложняет тот факт, что банки требуют от своих клиентов разные наборыдокументов. Потому перечень бумаг что требует Сбербанк, может не подойти или подойти только частично для другого.
Потому прежде чем заниматься сборами документации желательно уточнить в банке принимают ли они материнский капитал, и на каких условиях.
Погашение ипотечного кредитования следует оформлять параллельно с процедурой покупки недвижимости. Это важно, поскольку в Сбербанке обязательно затребуют, чтобы заемщики принесли доказательства, что материнскийкапитал будет потрачен на покупку квартиры.
Ипотека с материнским капиталом как первоначальныйвзнос предполагает, что сумму должна быть потрачена на покупку полностью. Потому материнскийкапиталСбербанком сразу же переводится по предусмотренной законом схеме продавцу в качестве первоначальноговзноса. А остаток стоимости предоставляется Сбербанком.
Чтобы доказать факт передачи средств по назначению, необходимо принести справку из пенсионного фонда, где должна быть прописана точная сумма материнского капитала.
Эта справка может быть получена не сразу. Процедура её оформления составляет около 3 дней, потому этот документ следует заказывать заблаговременно.
Оформят её, если принесете паспорт, свидетельство о рождении ребенка, сертификат на маткапитал и СНИЛС. Важно иметь при себе копии этих документов, потому что снять их в отделении Пенсионного фонда можно не всегда.
Также требуется написать заявление, чтобы выдали справку о размере материнского капитала.
Выглядит этот документ следующим образом. Его нужно отдать сотруднику банка, где оформляется ипотека, прежде чем подписывать кредитный договор.
Увеличить картинку
Если делать взнос материнским капиталом при ипотеке для оформления такой сделки с банком обязательно нужно указать, что дети будут наделены правом собственности в покупаемой квартире. Но доля собственности не может быть передана до того момента, как кредит выплатят.
Потому передавая документы в ПФР, там обязательно потребуют дополнительно оформленное официальное обязательство, которое гарантирует, что все члены семьи станут равноправными владельцами квартиры частично приобретенной за материнскийкапитал.
Помимо того, что это обязательство должно быть правильно оформлено, его ещё должен заверить нотариус.
Например, если ипотечный кредит на себя оформляет жена, и банком не учитываются доходы мужа, она должна рассчитывать в приобретенной квартире доли для детей и мужа. Точно такая же ситуация, если ипотекарассчитывается на имя мужа.
Если же происходит совместное оформление ипотеки на обоих супругов и первоначальный взнос идет в счет маткапитала, то они должны написать обязательство о передаче равных долей в квартире на детей.
Нотариальное обязательство составляется совместно, от имени обоих родителей.
Обращаться к нотариусу следует сразу после того как право собственности будет зарегистрировано в Росреестре, потому там нужно взять выписку о регистрации. Также нотариусу нужно принести договор о купле-продаже, кредитный договор, паспорт собственника/собственников, брачное свидетельство, сертификат на маткапитал, свидетельства о рождении ребенка.
Готовится обязательство около 1-2 дней, и нужно ещё подготовить его заверенную копию. Оригинал будет в ПФР, а копия потребуется, чтобы в дальнейшем оформить право собственности на детей. Выглядит обязательство так.
Увеличить картинку
Когда обязательство готово и есть его копия, заверенная у нотариуса, остается взять справку из банка, где была оформлена ипотека, собрать документы и передать их в Пенсионный фонд в ближайшее отделение, что расположено в месте регистрации или проживания заявителей.
В стандартный набор документов для перевода материнского капитала в счет ипотеки входит сертификат о получении материнского капитала, справка о выдаче кредита из банка, выписка из Росреестра о регистрации прав собственности на недвижимость, договора (кредитный и купли-продажи). Также нужны будут личные документы, такие как паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей. Последним прикрепляется обязательство, составленное у нотариуса.
Попав в ПФР, для расчёта маткапиталом заявителю предложат написать заявление и заполнить данные в приложениях к нему. Не обязательно писать в кабинете, можно составить документ заранее, скачав нужный бланк на сайте фонда.
Вносить данные нужно в точно таком виде, как они указаны в документах. Внимательно заполняйте строку о назначении платежа, указав, что просите перевести деньги, как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. В качестве основания укажите Приложения №2.
Также впишите номер документа и дату выдачи.
Какие банки выдают ипотеку под маткапитал
В 2020 году ипотека в счет материнского капитала, который станет первоначальным взносом, выдается практически в любом банке.
Для подтверждения этих слов, стоит сказать, что программа для получения кредитных денег с расчетом на материнский капитал имеется в таких крупных и популярных банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и не только.
Список постоянно расширяется, поскольку ипотека в счет маткапитала становится все более популярным способом потратить деньги. А банкам выгодно предлагать выгодные условия сотрудничества, чтобы обращались именно к ним. Так процентная ставка во всех перечисленных банках на данный момент колеблется в диапазоне 7% или 9% годовых.
Также Сбербанк предлагают использовать материнский капитал при оформлении льготной семейной ипотеки. В таком случае процентная ставка на год будет ещё меньше, и составит 5%-6%, зависимо от того, в какой банк обратиться человек и в каком регионе он планирует покупать недвижимость.
Конкретные условия, что предлагают банки, отличаются зависимо от заведения, где родителями будет оформляться ипотека.
Чтобы подробнее узнать условия расчета кредитования, следует обратиться за консультацией в банки, где сотрудники смогут рассчитать все нюансы.
Например, Сбербанк предоставит исчерпывающую информацию об имеющихся у них программах оформления первоначальныхвзносов из материнского капитала. На основе этой информации будет проще выбрать тот банк, условия погашений кредита в котором наиболее комфортны.
Получить юридическую помощь по вопросам ипотеки можно на нашем сайте.
Ипотека с материнским капиталом
•
Первичный рынок — 8,49% / 7,69% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 8 млн ₽ в Москве и МО, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн ₽ в других регионах РФ)
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита и к ставке по Ипотеке с господдержкой.
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
•
Подача заявки и документов — онлайн.
•
Рассмотрение заявки — 1-3 дня.
•
Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.
•
Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
•
Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.
•
Процентная ставка – от 5,79% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.
•
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.
•
Адреса центров ипотечного кредитования
Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 5,79% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:
•
первоначальный взнос от 10%;
•
срок кредитования до 30 лет;
•
максимальная сумма — 50 млн рублей.
Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.
Особенности и преимущества ипотеки
Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:
•
гибкие условия кредитования;
•
быстрое рассмотрение заявки;
•
подача документов онлайн;
•
удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;
•
опция Ипотека по паспорту.
Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.
Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.
Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.
Другие предложения по ипотеке
Материнский капитал
Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:
- для формирования первоначального взноса или
- досрочного (частичное или полное) погашения
Как воспользоваться программой?
-
Сформировать первоначальный взнос
Варианты формирования:- сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
- сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)
Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».
-
Увеличить сумму кредита до 100%
Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК.
При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.
Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
-
Погасить (частично или полностью) действующий кредит
Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:
Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.
При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.
Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос
RedRocketMedia
Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414
Получатели материнского (семейного) капитала (МСК) могут потратить средства по сертификату не только на погашение жилищного кредита и процентов по нему, но также и на уплату первоначального взноса по ипотеке. Мат.
капитал можно использовать как полностью, так и частично.
Причем необязательно ждать пока пройдет три года с момента рождения ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на материнский капитал, — выплату можно использовать сразу после его рождения (усыновления).
Однако, так как средства материнского капитала не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, многие семьи сталкиваются с трудностями при использовании маткапитала как первоначального взноса. Многие банки устанавливают условия для проведения такой сделки.
В 2021 году использовать мат.
капитал для покупки жилья в ипотеку стало еще проще — теперь заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк вместе с перечнем необходимых документов.
Финансовая организация самостоятельно передаст в Пенсионный фонд (ПФР) сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.
Внимание! В 2021 году сумма по сертификату на первенца составляет 483881,83 рубля. В случае появления в семье второго ребенка материнский капитал увеличивается на 155550 рублей и с 1 января 2021 года составляет 639431,83 рубля. Направления, по которым можно использовать МСК за 1 и 2 ребенка, в 2021 году не изменились.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Условия использования
Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015.
Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья.
При этом существует 2 варианта использования средств:
- Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
- Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.
При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:
- Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
- Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
- В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса
Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:
- Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
- Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
- В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
- Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.Документы по кредитуемой недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче ипотеки.
- После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
- Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
- Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
- После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.С 12 марта 2020 года заявление можно подавать сразу в банк, а не ПФР, как это было ранее. Чтобы принять решение по использованию маткапитала, у ПФР теперь есть 10 рабочих дней (раньше давался месяц).
- После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в течение одного месяца.
Документы для получения ипотеки под маткапитал
Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:
- Сертификат на материнский (семейный) капитал.
- Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
- Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
- Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.
Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:
- Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
- документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.
Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство и т. д.).
В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом
В 2021 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. В частности, программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:
- Сбербанке;
- ВТБ;
- Газпромбанке;
- Банке
- Райффайзенбанке;
- Россельхозбанке;
- Банке Открытие и других.
В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом в 2021 году составляет от 6 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.
Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.